Рынок ценных бумаг и биржевое дело - (лекции)

Арбитражный суд постановил, что наличие на векселе любых пометок, не преследующих цель обусловить содержащееся в нем предложение (обязательство ) уплатить, не влечет недействительности векселя. Тем самым дано несколько более широкое толкование “Положения.... ”, что впоследствии может привести к многочисленным судебным дискуссиям по каждому конкретному поводу– обусловлен платеж или нет. Рассматривая иск о недействительности векселя, в который было включено указание о наступлении срока платежа по истечении 20 дней с момента поступления денежных средств на расчетный счет векселедателя, суд постановил, что включение в текст векселя условия о том, что срок платежа устанавливается указанием на вероятное событие, является нарушением требований к форме векселя и влечет его недействительность.

Вместе с тем интересно, что рассматривая другой иск, суд все же признал необходимость в некоторых случаях рассматривать и обстоятельства вексельной сделки.

В соответствии с условиями договора поставки поставщик получил от покупателя простой вексель со сроком оплаты в течении трех месяцев со дня выдачи. Отгрузка продукции должна была производиться через месяц после выдачи векселя. В установленный срок отгрузка товара произведена не была, однако вексель при наступлении срока платежа был предъявлен к оплате, но покупатель в последней отказал.

Отказав поставщику в иске, суд сослался на ст. 17 “Положения” согласно которой установлено, что лица, к которым предъявлен иск по переводному векселю, не могут противопоставить векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику. Это правило действует, согласно ст. 77 и в отношении простого векселя. Ссылки истца на недопустимость отказа от исполнения обязательства по ценной бумаге по причине отсутствия или недействительности его основания признана ничтожной, т. к. это правило относится только к добросовестному держателю.

Конечно, по справедливости суд прав, но тем не менее согласиться с ним нельзя. Если кто - то не доверяет своему контрагенту, пусть заключает с ним договор поставки. А иначе все преимущества вексельного обращения, связанные с его простотой и безусловностью, будут сведены на - нет обрамляющими вексель договорами, судами об исполнении обязательств и т. п. Кстати, а если бы вексель по индоссаменту приобрел добросовестный покупатель? По закону его требования векселедатель должен был бы удовлетворить.

Суд постановил, что если документ не признан векселем вследствие дефекта его формы, это не может служить препятствием для предъявления самостоятельного требования из такого документа ( например, как из долговой расписки ). Правда, в этом случае документ будет рассматриваться согласно нормам общегражданского, а не вексельного законодательства.

Так же установлено, что лицо, получившее вексель в залог без совершения залогового индоссамента не вправе предъявить требования о платеже по векселю в общем порядке. Проще говоря, заложенный вексель должен содержать индоссамент “валюта в залог” в пользу залогодержателя.

Наконец четко оговорено, что протест в неплатеже простого векселя совершается лишь в отношении векселедателя, но не индоссантов.

Действия нотариуса, допустившего нарушения при оформлении протеста векселя в неплатеже предложено рассматривать в судах общей юрисдикции. Срок для протеста в неплатеже векселя “по предъявлении” установлен в течении года со дня его составления, а если в векселе обусловлен минимальный срок для предъявления–с момента наступления этого срока, если только годичный срок не изменен в самом векселе.

Отмечено, что поскольку согласно “Положению” авалист отвечает в том же объеме и на тех же условиях как и тот, за кого дан аваль, исковое требование к авалисту векселедателя по простому векселю может быть предъявлено при отсутствии протеста векселя в неплатеже.

Важно, что суд признал тот факт, что проценты и пени, предусмотренные п. п. 2, 4 ст. 48 “Положения” начисляются на всю сумму вексельного долга, включая и проценты.

Суд признал также, что условия векселя о неустойке, уплачиваемой при просрочке выплат по нему, является ничтожным.

К издержкам векселедержателя, подлежащем возмещению при невыполнении обязательств по векселю суд отнес прямые денежные расходы кредитора, которые он понес в связи с невыполнением денежного обязательства. Это 1. Издержки по протесту в составе:

    – сумма госпошлины за совершение протеста векселя;

–сумма вознаграждения и компенсации расходов нотариуса, совершенных при совершении нотариального действия.

    и 2. Издержки по направлению извещения в составе:

–расходы, понесенные при составлении, оформлении и посылке извещений ( почтовые, транспортные и т. д. ),

    а также 3. Другие издержки, представляющие собой:
    – судебные издержки;
    – расходы на проезд к месту рассмотрения спора;

–другие прямые денежные расходы кредитора, понесенные в связи с неисполнением обязательства.

Естественно, все расходы должны быть документальньно подтверждены. Векселя можно разделить на самые разные категории –внешние и внутренние, в зависимости от того, используются ли они при операциях внутри одной или нескольких стран, торговые, коммерческие или финансовые–в зависимости от сделок, легших в основу их эмиссии и т. д. , однако это деление не имеет под собой правовой базы и четких критериев.

Теперь, подводя итоги, мы можем охарактеризовать вексель как: долговую ценную бумагу;

    ценную бумагу, которая не нуждается в регистрации;

бумагу, которая может эмитироваться и юридическими и физическими лицами; бумагу, которая наделяет ее владельца правом на получения определенной денежной суммы;

    бумагу, передающуюся с помощью индоссамента.

Мы переходим к рассмотрению следующей ценной бумаги, упомянутой в российском законодательстве– чека. Комментарии к Гражданскому Кодексу Российской Федерации определяют чек как одностороннее обязательство чекодателя оплатить чек, если плательщик отказался от оплаты. Расшифровывая это понятие, Комментарии описывают процедуру расчета чеком– “владелец чека ( чекодатель ) дает безусловное письменное распоряжение банку, который выдал расчетные чеки, произвести платеж указанной суммы чекодержателю или его приказу. ” К этому определению следует, на наш взгляд, добавить, что платеж должен быть произведен в течении определенного срока, установленного законодательством. В отличии от векселя чеки не получили в России серьезного распространения. Вместе с тем сам термин “чек” встречается достаточно часто– это и приватизационный чек ( в просторечии –ваучер ) и знаменитые чеки “Россия”, легшие в основу ряда замечательных махинаций, и чеки “Урожай - 90”, проблемы с которыми не решены до сих пор, лимитированные чековые книжки.

Помимо этих чисто российских изобретений, путешественники часто пользуются дорожными чеками. Ниже мы увидим, что собственно говоря чеками эти документы на самом деле не являются.

С другой стороны, литература и кинематограф в общем и целом создали у нас картину того, чем является чек. Герои спрашивают, примут у них чек или наличные, выписывают чеки, в т. ч. и без простановки суммы и т. п. Так что мы знаем, что чек это документ, с помощью которого владелец счета приказывает своему банку выдать предъявителю чека определенную сумму.

Понятно и почему чеки не получили особого распространения в России. Их функцию в значительной степени выполняют пластиковые карточки, которые и в странах Запада все активнее вытесняют чеки из расчетов с частными лицами. Рассчитываться чеками российские юридические лица также не стремятся, т. к. строгий контроль за этими расчетами лишает чек его основного преимущества– простоты и оперативности. Как и в случае с векселями, для чеков также было создано интернациональное законодательство. В 1931 г. Женевская конвенция утвердила Единообразный чековый закон ( ЕЧЗ ). СССР не присоединялся к Женевской конвенции, поскольку если унифицировать внутренне вексельное законодательство с международными стандартами требовалось в следствии участия в международных расчетах, относительно чеков такой потребности не было. Нужды НЭПа привели к принятию в 1929 г. Положения о чеках, во многом совпадающего с ЕЧЗ, однако с отказом от НЭПа данное положение фактически прекратило играть какую - либо роль. Отсутствие потребности в соблюдении международных обязательств СССР в качестве страны - правопреемницы развязало руки российским законодателям и в 1992 г. ими было принято новое Положение о чеках. Данный документ оказался крайне неудачным, отражая всю идеологическую противоречивость и слабую экономическую квалификацию российской законодательной власти. На критике конкретных статей самого Положения мы остановимся по мере его рассмотрения, а сейчас отметим, что данный нормативный акт фактически сделал чековое обращение в России невозможным, запутав и усложнив его нормативную базу. В результате субъекты экономики сумели найти другие пути организации расчетов и на сегодняшний день российская экономика в чековом обращении фактически не нуждается. Так же как и вексель, чек является строго формальным документом, т. е. должен содержать набор обязательных реквизитом, отсутствие которых лишает его чековой силы. Ниже приводится образец чека с указанием обязательных реквизитов. Ошибка! Закладка не определена.

Итак, первый обязательный реквизит это чековая метка. Так же как и для векселя, чековая метка должна быть включена непосредственно в текст векселя и написана на том же языке, что и сам чек. Начиная с XVIII в. Чеки выписываются почти исключительно на специальных бланках, изготовленных типографским способом. Вместе с тем закон не требует составлять текст именно на типографском бланке или специальной бумаге, так что возражения против рукописного чека, составленного с соблюдением всех требований законодательства не могут быть приняты во внимание.

Чековый приказтакже аналогичен подобному вексельному реквизиту. Как и в векселе, он не должен быть чем - либо обусловлен и представляет собой предложение чекодателя плательщику произвести платеж определенной суммы подателю чека. Обозначение плательщика. Данный реквизит, схожий по форме с аналогичным вексельным, несет в себе иную смысловую нагрузку. Дело в том. что плательщиком по векселю может выступать исключительно кредитное учреждение ( коммерческий банк ). Таким образом, чек выступает более надежным документом, нежели вексель, вследствие большей платежеспособности таких субъектов экономики, как банк.

Для того, чтобы добросовестно обозначить банк - плательщик (недобросовестно обозначить можно, при определенной ловкости, любой банк), векселедатель должен заключить с банкомчековый договор. Общей формы чекового договора отечественное законодательство не дает, поэтому его форма и содержание полностью оставлены на усмотрение банка и клиента. Как правило в западной практике клиент подает в банк заявление с просьбой открыть ему чековый счет. Если банк согласен на это ( а существуют списки недобросовестных клиентов или категории лиц, которые по своему социальному положению не могут рассчитывать на доверие банка ), банк выдает клиенту чековую книжку, получает образцы подписей чекодателя и инструкции по порядку оплаты чеков. Как правило, они включают в себя установленные максимальные размеры суммы каждого чека ( в первую очередь для невозможности списать всю сумму, имеющуюся в распоряжении клиента под воздействием угроз или насилия ), возможность овердрафта ( превышения счета ), порядок отзыва чека. Естественно, клиент обязан депонировать на счете в банке определенную денежную сумму для оплаты чеков– предоставить покрытие по чеку. Лица, которым банк предоставляет возможность выписывать чеки не имея покрытия должны быть очень богаты и сомнения в их платежеспособности не могут допускаться.

Сам чекодатель не может выступать в качестве плательщика, однако одно отделение банка может выставить чек на другое.

Отличие от мировой практики российского законодательства заключается в том, что помимо указания плательщика требуется указывать и счет, с которого необходимо произвести платеж. Данное требование представляется не только излишним ( действительно, банк и сам знает, с какого счета осуществлять платеж ), но и вредным, поскольку открывает сведения о номере счета чекодателя всем лицам, видевшим чек.

Сумма чекадолжна соответствовать тем же требованиям, которые предъявляются к вексельной сумме. Начисление процентов по чеку не предусмотрено, и условие о них будет юридически ничтожным ( считается ненаписанным ).

Такой реквизит, как указание валюты платежа, свойственен только российскому Положению о чеках. В большинстве прочих национальных законодательств вопрос о валюте платежа решается также, как и в вексельном законодательстве–т. е. платеж осуществляется или в валюте, обозначенной в тексте документа или в валюте места платежа по курсу, действующему на тот момент. Исключение делается для векселей ( чеков ), в которых сделана оговорка эффективного платежа, т. е. платеж в иной валюте воспрещен.

Таким образом, во всех российских чеках автоматически устанавливается обязательная оговорка эффективного платежа.

Дата и место составления чека. Дата составления чека должна включать в себя день, месяц и год. Чек является предъявительским документом, т. е. он подлежит оплате по предъявлению. Однако в некоторых странах существует практика выписывания “постдатированных” чеков. В этих странах чек не может быть оплачен до даты составления. Таким образом, указывая дату составления более позднюю, чем реальная, чекодатель превращает чек в орудие краткосрочного кредита. Согласно отечественному законодательству чек подлежит оплате по предъявлению независимо от указанной на нем даты. Таким образом этот реквизит играет роль только для решения споров о правомочности выписки чека или платежа по нему.

Место составления чека фактически может и не быть указанно, поскольку в таком случае им считается место, обозначенное рядом с наименованием чекодателя. Тем не менее традиция предписывает не игнорировать этот реквизит, к отсутствию которого в странах с развитым чековым обращением относятся негативно. Подпись чекодателя. Согласно нормам закона, никакое лицо не считается обязанным по чеку до тех пор, пока оно этот чек не подписало. Существование чековых книжек с практически уже готовыми чеками делает данный реквизит особенно актуальным. Так же как и в отношении подписи векселедателя признается недопустимым подписывать чек факсимильным, типографским и т. п. способом–подпись может быть выполнена только собственноручно. В отношении доверенности на подписание чека, а также подписание чека без наличия доверенности действуют те же нормы, что и в вексельном обращении.

Для чека существует и ряд необязательных реквизитов. К ним, в частности относитсяместо платежа ( даже если такой реквизит отсутствует, им будет считаться юридический адрес банка - плательщика ).

Получатель платежа по чеку, в отличии от векселя может не быть указан, в таком случае чек должен быть оплачен его предъявителю (исключение может быть сделано только в том случае, если есть доказательства незаконного завладения чеком ). Чек также отличается от векселя тем, что в качестве получателя платежа в нем может быть указано несколько лиц. Так же возможно указание в качестве получателя платежа конкретного лица с добавлением указания “приказу” или “не приказу”.

Таким образом чеки делятся на именные – выписанные на определенное лицо с оговоркой “не приказу”, ордерные – выписанные на определенное лицо с оговоркой “приказу” и предъявительские –выписанные без указания получателя платежа или с указанием “ платите предъявителю этого чека”.

Возможен и такой гибрид, как альтернативный чек –чек с указанием конкретного получателя платежа и примечанием “или предъявителю”.

По непонятным причинам российское законодательство, в отличие от ЕЧЗ, допускает существование только ордерных и предъявительских чеков.

Участникам чекового обращения предоставлено право воспретить расчеты по чеку в наличной форме. Для этого на лицевой стороне чека по диагонали делается надпись “расчетный”. Платеж по такому чеку можно получить только в безналичной форме путем зачисления на банковский счет. Мало того, можно четко оговорить банк, в котором должен быть счет–для этого достаточно к слову “расчетный” добавить наименование банка. Любой добросовестный чекодержатель может путем учинения соответствующей надписи сделать чек расчетным, однако обратное превращение недопустимо. Можно, не воспрещая наличные выплаты по чеку, обусловить расчеты по нему участием банка. Для этих целей служиткроссирование. Кроссирование осуществляется путем перечеркивания чека двумя параллельными линиями. Общее кроссирование подразумевает оплату чека только через банк. Т. е. чекодержатель передает свой чек любому банку, который и осуществляет за него все действия, связанные с получением платежа. Специальное кроссирование подразумевает указание между двумя параллельными линиями наименование конкретного банка, которому будут поручены действия по получению платежа. В любом случае сумма платежа должна в обязательном порядке зачислена на счет коммерческого банка, прежде чем поступить к получателю платежа. Так же как и в случае с расчетным чеком, превратить его в кроссированный, а далее в специально кроссированный может любой его владелец, однако обратные трансформации не допускаются.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12