Денежные системы и их развитие в процессе формирования электронной финансовой системы РК

Экономические реформы и открытость внутренних рынков поставили казахстанских про-изводителей в условия жесткой конкуренции с зарубежными компаниями, обладающими пе-редовой технологией, адапти-рованными к рыночной систе-ме, высококвалифицированны-ми кадрами и поддержкой госу-дарства интересов каждого предприятия. Они, разумеется, коснулись и финансового секто-ра Республики Казахстан.

Как формирующийся и развиваю-щийся процесс, денежно-фи-нансовая система имеет высо-кие темпы эволюции. По дина-мизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые отстава-ния от давно устоявшихся фи-нансовых систем в Европе, Аме-рике и Юго-Восточной Азии.

Начиная с середины 90-х годов в нашей стране ведутся проектные внедрения электронных денег, ко-торые представляют собой но-вый вид наличных денежных знаков, идея которых выдвинута голландским аналитиком Дэвидом Чомом. Суть этой цифровой реальности заключается в том, что деньги плавно переходят в электронную форму. И после длинного пути от ракушек, бронзы, золота, бумаги, наконец, принимают форму приличествующую современному уровню развития цивилизации, информационной эре.

В отличие от бумажной купюры или металлической мо-неты в качестве денежного зна-ка выступает электронный им-пульс в памяти ЭВМ, исходя-щий от пластиковой карты или персонального компьютера. Одним из важных вопросов при внедрении электронных денег является анализ их влияния на денежно-кредитную систему страны.

Целью данной работы является обзор состояния электронной финансовой системы РК через призму электронных денег. Однако осветить данную тему в полной мере нельзя без проведения анализа текущего состояния финансово-денежной системы РК. Если страна сумеет быстро адаптироваться к реалиям фи-нансовой глобализации, сумеет основательно подготовиться к вступлению в ВТО, то денежно-финансовая система получит дальнейшее развитие, становясь более крупной, современной и конкурентоспособной. Важней-шее значение для финансовой стабильности имеет диверсифи-кация структуры экономики, фор-сирование реализации Програм-мы индустриально- инновацион-ного развития РК, внедрение мо-ниторинга индикаторов финан-совой ситуации в стране, своев-ременное принятие упреждаю-щих антикризисных мер, сниже-ние системных рисков.

Большое внимание уделяется вопросу исследования истории возникновения электронных денег, их разновидности и эволюции. Неверным является отношение к электронным деньгам, как к конкурирующей альтернативе деньгам обычным. Само их появление вызвано необходимостью обеспечить поддержку коммерческих операций там, где использование обычных денег неудобно либо невозможно. Потому стоит рассматривать электронные деньги как дополнение к реальным деньгам, либо как еще один инструмент осуществления торговых операций, дополняющий карточки.

В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой - необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно «работать» и за тысячи километров от него.

Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности электронных денежных систем требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных электронно-денежных систем регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и «дыр» в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.

В дипломной работе использованы научные труды казахстанских и зарубежных ученых по вопросам состояния и анализа денежно-финансовой системы РК, экономической эффективности электронных денежных систем, различным аспектам внедрения и безопасности электронного денежного оборота.

Глава 1. Состояние, проблемы и перспективы развития финансово-денежной системы РК

За годы независимости в Республике Казахстан в сфере экономики осуществлены ради-кальные трансформационные преобразования. В 2002 году США и Европейский Союз при-своили Казахстану статус страны с рыночной эко-номикой.

Как формирующийся и развиваю-щийся процесс, денежно-фи-нансовая система имеет высо-кие темпы эволюции. По дина-мизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые отстава-ния от давно устоявшихся фи-нансовых систем в Европе, Аме-рике и Юго-Восточной Азии.

В настоящее время форми-руется казахстанская модель денежно-финансовой систе-мы. Основные ее особенности заключаются в следующих по-ложениях:

1. Складывающаяся мо-дель денежно-финансовой си-стемы в РК основывается на адаптации мирового опыта к специфике страны. Очевидно, принимаются во внимание раз-работки и предложения отече-ственных ученых и специалис-тов.

Модель финансового сек-тора в РК имеет, по крайней мере, общие черты с германс-кой и норвежской моделями. В то же время, конечно, она отра-жает экономические, соци-альные, этнокультурные и гео-политические особенности страны. С германской моделью Республику Казахстан сближа-ет преобладающее значение корпоративных инвесторов, ве-дущая роль банковского секто-ра среди прочих финансовых институтов. Это обстоятель-ство в нашей стране стало об-щепризнанным, Государствен-ная денежно-кредитная и фи-нансовая политика во многом ориентирована на использова-нии западноевропейского опы-та, прежде всего, германского. Однако, на наш взгляд недоста-точно придается значение бо-лее полному использованию норвежской практики построе-ния финансовых отношений. Между тем, национальные эко-номики РК и Норвегии имеют ряд схожих моментов принци-пиального плана. Здесь имеют-ся в виду высокий уровень развития нефтяной промышленно-сти в обеих странах, занимаю-щей ведущее место в структу-ре экономики и формировании государственных бюджетов, создание национальных нефтя-ных фондов. В системах нало-гообложения и там и здесь су-ществуют рентные налоги на добычу нефти, в бюджетной сфере имеются значительные социальные гарантии госу-дарств населению, бюджеты имеют большую социальную направленность. При наличии ряда существенных совпадаю-щих моментов денежно-финан-совые системы РК и Норвегии в значительной мере являются аналогами, в перспективе их определенная схожесть, по-ви-димому, будет сохранять свое значение.

Однако полной аналогии не существует и в принципе не может существовать. Посколь-ку рассматриваемая система у нас еще находится в стадии развития, она еще в полной мере не соответствует ни одной из известных моделей. От анг-ло-американской модели она отличается относительной не-развитостью фондового рынка, а от немецко-японской - недо-статочным уровнем развития банковской системы (по евро-пейским меркам и стандар-там). Казахстанская модель занимает промежуточное поло-жение и характеризуется определенной незавершенностью формирования системы и от-ставанием от развитых стран, усилением роли государства в регулировании денежно-фи-нансовых отношений. Респуб-лика Казахстан обладает свои-ми качественными особеннос-тями. В их числе такие факто-ры, как незавершенность де-нежно-финансовой системы, отставание страны по уровню экономического развития от западных государств, различия в материальном благосостоя-нии граждан, в показателях че-ловеческого развития, состоя-нии экологии и охраны окружа-ющей среды и др. Вследствие всего этого степень участия го-сударства, его финансовых ин-ститутов в функционировании и развитии денежно-финансо-вой системы в РК гораздо выше должна быть, чем в Нор-вегии, Германии и других раз-витых странах. Иначе говоря, различны уровни либерализа-ции финансовых отношений, управляемости и регулируемо-сти систем. В западных моде-лях более реализованы прин-ципы нелинейной экономики, чем в нашей стране. При этом нельзя не отметить, что в Ка-захстане быстро сокращается отставание в сфере реформи-рования финансовых отноше-ний. Следует подчеркнуть: при наличии как общего, так и осо-бенного в экономиках РК и лю-бой другой страны адекватные исходные состояния в последу-ющем неизбежно изменятся по разным траекториям, которые, словно веер, будут расходить-ся из одной точки в разные сто-роны.

2. В результате проведен-ных реформ и начинающегося перехода к международным стандартам, в частности, Евро-пейского Союза, финансовый сектор в своем развитии опе-режает нефинансовый сектор экономики, на макроэкономи-ческом уровне финансовые ус-луги растут быстрее внутренне-го валового продукта страны. Эти тенденции являются весь-ма примечательными.

В настоящее время ДФС РК находится на новом этапе своего роста. За последние 4 года ее опережающее развитие привело к тому, что доля финан-совых институтов в ВВП вырос-ла почти в 3 раза - с 1,7% ВВП в 1998г. до 4,9% ВВП на конец 2002г. ДФС РК становится не только системой, обслуживаю-щей финансовые потоки в на-циональной экономике, эта си-стема способна активно уча-ствовать в межстрановом дви-жении капитала как путем вы-хода на зарубежные (прежде всего, соседних государств) рынки, так и путем привлечения иностранных инвестиций. Роль финансового сектора значи-тельно меняется, он становит-ся серьезным фактором роста ВВП. Традиционные представ-ления об обслуживании им по-требностей реального сектора экономики стали ограниченными, неполными. В современных условиях, когда происходят противоречивые процессы сли-яния финансового и производ-ственного капитала в одних случаях, отделения их друг от друга в других случаях, финан-совый сектор выполняет также возрастающую роль самостоя-тельного фактора экономичес-кого роста. Финансовый сектор наряду с посреднической дея-тельностью выполняет свою инвестиционную функцию с собственным капиталом. Со-временные финансовые инсти-туты выступают и как посред-ники, и как инвесторы. Эти яв-ления нельзя рассматривать в негативном свете, как некие отклонения от старых «канон», а следует признать как законо-мерность, как веление време-ни.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9