Валютные операции Сберегательного банка РФ - (диплом) 
p>U. E. P. S...С конца 1993 года . Сбербанк РФ широкомасштабно
внедряет Систему в своих региональных отделениях .
VISA international проявляет большую заинтересованность к
проекту внедрения системы безналичных расчетов в Сберега
тельном банке России и официально выразила свою поддерж
ку проекту U. E. P. S...
Сберегательный Банк России подписал важные согла
шения об объединении усилий в выработке единых стандартов
платежных систем на базе микропроцессорных карт с Пром
сройбанком России , Межбанковским Объединением Инвест
кредит , Ассоциацией 11-ти крупнейших банков Санкт-Петер
бурга " Объединенная Банковская Карточка ", что создало
реальные предпосылки по созданию единой многоэмитентной
платежной Системы безналичных расчетов на микропроцес
сорных карточках .
Основным технологическим принципом U. E. P. S. являет
ся осуществление всех финансовых транзакций в режиме off
line при непосредственном взаимодействии двух интелектуа
льных карт .
~ Технологическая схема U. E. P. S. - УНИВЕРСАЛЬНА
с целью создания платформы как для всех существу
ющих , так и для вновь возникающих финансовых ус
луг без необходимости каких-либо модификаций в
механизме платежей и расчетов .
~ Технологическая схема U. E. P. S. - УНИВЕРСАЛЬНА
в целях использования карточек широким кругом
владельцев , не имеющих специальной квалификации
и , вместе с тем , гарантирует минимальные риски
финансовым и торговым организациям .
~ Технологическая схема U. E. P. S. - УНИВЕРСАЛЬНА
с целью простого повсеместного внедрения и в макси
мальной мере использует существующей банковской
инфрастуктуры .
Преимущества U. E. P. S. для банков :
~ Новые источники доходов от средств , на картах кли
етов ( использование Holding Account ).
~ Доходов от участия банка в платежных операциях в
торговых точках ( комиссии с торговых транзакций ).
~ Практически отсутствие финансовых потерь и рисков
от взломов Системы и подделок микропроцессорных
карт .
~ Отсутствие рисков неплатежеспособности клиентов .
~ Высокая информативность U. E. P. S. на всех уровнях ,
позволяющая получать актуальную информацию на
любой момент времени .
~ Четкий контроль состояния счетов клиентов .
~ Привлечение новых клиентов , предоставление им
нового типа банковских услуг .
~ Полная автоматизация обработки финансовых
транзакций .
~ Сокращение объема операций при " физическом "
контакте с клиентами посредством автоматизации
всех процессов .
~ Отсутствие ответственности банка / процессингового
центра и соответствующих рисков , связанных с под
держанием центральной базы данных по PIN - кодам
всех владельцев карточек .
~ Персонал банка не несет на себе финансовые риски
в процессе денежного оборота .
~ Уменьшение нагрузки на центральную компьютерную
систему банка / процессингового центра в связи с
отсутствием связи в режиме on - line с торговыми
точками .
~ Простота , быстрота , надежность операций инкас
сации .
~ Улучшение имиджа банка как банка , использующего
передовые и перспективные технологии .
~ Возможность принимать к обслуживанию на том же
торговом терминале как микропроцессорные карточки
стандарта U. E. P. S. , так и традиционные магнитные
карточки .
Преимущества U. E. P. S. для предприятий
торговли и сферы услуг :
~ Гарантированность оплаты транзакций - базовый
элемент U. E. P. S.
~ Непосредственное кредитование счета торговца в
момент инкассирования карточки ( списка совершен
ных транзакций ) в банковском учреждении.
~ Оперативность обслуживания клиентов , отсутствие
затрат времени на проведение авторизации , отсутств
ие необходимости заполнения каких-либо бумажных
документов .
~ Простота операций , не требующих специальных зна
ний и подготовки персонала для работы с оборудова
нием .
~ Процесс идеально подходит как для крупных, так и для
небольших торговых точек .
~ Простой удобный контроль над всеми совершаемыми
платежными операциями со стороны администрации
магазина .
~ Отсутствие высоких административных затрат на
эксплуатацию оборудования .
~ Отсутствие затрат на специальные линии связи .
~ Возможность принимать к обслуживанию на том же
торговом терминале как микропроцессорные карточки
стандарта U. E. P. S. , так и традиционные магнитные
карточки .
Преимущества U. E. P. S. для владельцев карточек .
~ Отсутсвие больших сумм наличности в кошельке и
связанных с этим неудобств и рисков потери , огра
бления , ошибок в расчетах .
~ Возможность начисления процентов на средства , на
ходящиеся не только на счете в банке , но и на сре
дства , находящиеся на карточке .
~ Возможность пользоваться платежным механизмом
~ Уменьшение затрат времени на совершение покупки .
~ Наличие двух паролей , из которых один - на зачисле
ние средств на карту со счета клиента в банке , другой
на расходование средств с карты в торговых точках ю
~ Технические гарантии защиты от мошенничества .
УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ТАРИФЫ ПО КАРТОЧКАМ
~ Возможность менять пароль по мере необходимости
в режиме off - line в любом торговом или банковском
терминале.
~ Легкий , удобный контроль финансовых операций
по списку транзакций на карте клиента .
~ При утрате карты неизрасходованная часть средств
остается в банке и может быть возвращена на счет
клиента .
~ Возможность осуществлять денежные переводы и
специальные оплаты счетов с помощью карты .
~ Возможность обналичивать средства с карты в любом
пункте обслуживания .
В таблице 2. 5. 1 приведены тарифы и условия выдачи
пластиковых карточек в Сберегательном Банке ОСБ -35 .
ОСБ -35 предоставляет такие карточки как :
VISA classic - в валюте
VISA Gold - в валюте
VISA Busines - только в рублях от 28. 01. 98 года.
Международная ассоциация авиалиний предоставляет
своим членам скидки при проживании в гостиницах , при про
кате автомобилей .
Члены ассоциации подключаются к программам BAG
quard , key - quard уникальным системам поиска утерянного
багажа и личных вещей .
Привилегированное обслуживание в стране .
Пластиковая карта IAPA является рассрочкой средств ,
дает возможность членам IAPA на получение скидок .
Защищенность карточки от попыток взлома в ней испо
льзуется микропроцессор фирмы SGC -Thompson технически
защищен от воздействия ультрафиолетовых , инфракрасных
лучей , нагревания , сканирования электронным микроскопом .
2. 6. ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ
КЛИЕНТОВ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА .
При переходе банков к работе в условиях рыночных от
ношений , межбанковская конкуренция возрастает , значение
так называемых прочих операций Сбербанка. Прочие операции
направлены на диверсификацию услуг , предоставляемых кли
ентам помимо пластиковых карт и валютного обслуживания , и
на этой основе - расширение клиентуры , повышение прибы
льности и ликвидности банка . Развитие прочих операций со
ответствует тенденции к универсализации деятельности
банков , стремлению максимально полно удовлетворить спрос
клиентуры на деловые услуги .
К прочим операциям Сбербанка относятся :
~ услуги по предоставлению населению индивидуальн
ых сейфов во временное пользование ;
~ выдача гарантий для получения третьими лицами
банковских услуг ;
~ консультационные услуги ;
~ операции по продаже и выплате выигрышей по биле
там лотерей " Ветеран-герой ", " Святая Русь ", " Пари
Париж " ;
~ через отделения Сбербанка ( некоторые ) ведется
продажа нумизматических золотых и серебряных
монет ;
~ второстепенные платные услуги:
~ брокерские операции по купле и продаже ценных бу
маг на вторичном рынке - 0, 25-0, 5 % от суммы сделки ;
~ информационно ( посреднические ) услуги , которые
предполагают подбор учредителей , участников обмен
ных операций ;
~ информационно справочные услуги , в частности по
мощь в розыске сумм , наведение справок в архиве
банка ;
~ создание банковских школ , центров переподготовки ,
подготовка кадров для других коммерческих банков .
~ продажа тенге ( казахской валюты ) ;
Изучение опыта западных стран дает возможность
определить пути развития прочих операций Сбербанка .
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
3. 1.
В условиях , когда на банковском рынке идет достаточно
жестокая борьба за привлечение клиентов от банка требуется
максимум изобретательности и разнообразия предлагаемых
услуг . Как показывает зарубежный и отечественный опыт , для вкладчиков важным стимулом служит уровень процентов , вып
лачиваемых банками по вкладам , он представляет собой инс
трумент управления процессами формирования денежных
накоплений и одновременно средство в конкурентной борьбе
за пассивы .
В настоящее время Сбербанк России предлагает клие
нтам различные виды вкладов . Однако лишь некоторые из них
(краткосрочные депозиты , срочные с ежемесячным начисле
нием дохода ) популярны , так как в условиях экономической
нестабильности не выгодно хранить деньги во вкладах на дли
тельный срок . В мае 1998 года в ведены новые виды вкладов : " Пополняемый Сбербанка России " , " Особый Сбербанка Рос сии ". Они по условиям очень удобны для клиентов и они начи нают пользоваться популярностью .
Зарубежная банковская практика последних лет свиде
тельствует о том , что банки , которые предоставляют клиентам разнообразные услуги высокого качества , обычно имеют пре
имущества перед банками с ограниченным набором услуг . В
настоящее время все большее число крупных западных банков
переходят на комплексное обслуживание клиентов . Это озна
чает , что помимо расчетного , валютного , кредитного и кас сового обслуживания банки оказывают своим клиентам ряд
других услуг , направленных на удовлетворение специфическ
их потребностей каждого конкретного клиента . Поэтому при
разработке и введении новых видов вкладов надо учесть эти
предложения, не забывая и о доходности и ликвидности банка . В зарубежной практике важное место среди финансов
ых услуг занимает обеспечение наиболее удобной формы
платежа . Так , стремясь заинтересовать вкладчиков в хране нии сберегательных вкладов, банки США открывают НАУ-счета,
обеспечивающие возможность чековых расчетов .
Другие счета ATS -счета позволяют клиенту в случае
исчерпания текущего вклада автоматически перечислять
деньги на этот счет со сберегательного вклада .
И так , для привлечения средств во вклады можно испо
льзовать зарубежный опыт , в частности осуществлять :
~ разработку различных программ по привлечению
средств клиентов ;
~ предоставлять клиентам - вкладчикам широкого спек
тра услуг , в том числе и не банковского характера
( например , элемент медицинского обслуживания ;
~ проведение широкой открытой рекламы ;
~ использование " тихой " целевой рекламы ( по почте ,
телефону ) ;
~ использование высокой процентной ставки по вкладам
инвестиционного характера с выплатой премии по
окончании срока вклада ;
~ выплату постоянным вкладчикам премии " за верность
банку " ;
~ использование счетов со смешанным характером
функционирования типа НАУ , позволяющих оптими
зировать экономические интересы клиента и банка .
3. 2.
Задача развития безналичных расчетов клиентов
чрезвычайно актуальна и сулит выгоды как в целом для госу
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|
|
