Валютные операции Сберегательного банка РФ - (диплом)

пки валюты упирался только в отсутствие средств у участника рынка , а вот расставались с валютой очень неохотно и , как правило , ненадолго , т. е . спрос постоянно и многократно

    превышал предложение . Однако существовал один нюанс
    неконвертируемость национальной валюты выражается
    прежде всего в том , что кроме участников - резидентов фи
    нансового рынка национальную валюту никто покупать не бу
    дет . И когда на фоне упомянутых особенностей банковской
    системы в 1995 г. были введены новые резервные требования
    для банков , которые им пришлось выполнять , фактически
    используя свободные активы ( так как привлеченные сред
    ства , попавшие под резервные , уже были размещены ) ,

банки , естественно , прибегли к наиболее надежному и ликви дному активу , находившемуся в их распоряжении , - они нача ли продавать валюту на финансовом рынке , причем всю сразу

и на очень большую сумму . Нетрудно догадаться , что факти чески на рынке оказался один покупатель - Центральный банк. Рост курса доллара сначала остановился , а потом начал сни жаться . Впервые за долгие годы рост рубля объяснялся есте

    ственными причинами , кроме того , у Центрального банка по
    пополнились свои не очень большие валютные резервы , не
    переплачивая за это , поэтому он не собирался форсировать
    события . Однако большинство участников рынка рассматри

вали валюту как доходный инструмент , а ее обесценение - не что иное , как прямые убытки . В этой ситуации разумным

    действием любого финансиста является продажа активов , не
    приносящих доход . И такая продажа также началась в массо
    вом порядке . Произошел обвал . И хотя ситуацию удалось
    стабилизировать , введя валютный коридор , ее последствия
    для банковской системы оказались весьма серьезными и по
    дорвали и без того уже небольшой запас прочности многих
    банков , которые понесли прямые убытки от валютных опера
    ций и для которых валюта перестала быть ликвидным инстру
    ментом . Фактически банк мог быстро мобилизовать средства
    лишь за счет нарождающегося рынка ГКО или МБК , т. е.

нагрузка на эти рынки значительно возросла . Поэтому стаби лизация оказалось недолгой . Сбой произошел 24 августа

    1995 г. на межбанковском рынке . К тому времени проблемы в
    банковской системе обострились настолько , что не возврат
    нескольких кредитов на межбанковском рынке спровоцировал
    целую цепочку неплатежей , собственные ликвидные средст
    ва многих банков оказались полностью исчерпанными . Мно
    гие банки понесли тяжелые финансовые потери , более чем

для 100 из них это окончилось банкротством , а межбанковск ий рынок с большими трудностями восстанавливался на про

    тяжении двух лет .
    Итак , к 1996 г. бурное расширение банковской системы
    прекратилось . Источники интенсивного развития системы

оказались исчерпанными ( кризисы 1995 г. это показал со всей очевидностью ) , и банковская система должна была перейти

на использование экстенсивных источников , т. е. развиваться за счет качественного роста .

    Ресурсная база банков 1996 г. формировалась в основ
    ном за счет трех источников :
    ~ средства на расчетных и текущих счетах ;
    ~ вклады населения ;
    ~ межбанковские кредиты ;
    В течении года их соотношение почти не менялось . При неко
    тором росте удельного веса вкладов населения наблюдалось
    незначительное падение объемов межбанковского кредито
    вания . Вместе с тем отмечается существенный рост выпущен
    ных банком собственных долговых обязательств ( с 3 до 5 %
    от величины пассивов ).
    На межбанковском рынке в структуре привлеченных
    средств происходит постепенная переориентация с российс
    ких банков на зарубежные .
    Тенденция развития банковской системы России , на
    наш взгляд , в ближайшие несколько лет будут определяться
    следующими факторами :
    ~ снижение доходности финансовых рынков ;
    ~ постепенная стабилизация экономики страны
    и создание более благоприятного инвестицион
    ного климата ;
    ~ рост квалификации банковских служащих ,
    прежде всего среднего управленческого звена ;
    ~ укрепление и расширение законодательного
    поля в банковской сфере ;
    ~ концентрация и объединение крупных фина
    нсовых и промышленных капиталов ;
    Эти факторы должны способствовать переориентации
    банков с вложений на финансовых рынках на кредитование
    прямых заемщиков и увеличение портфельных инвестиций ,

как за счет собственных средств , так и на основе доверите ного управления портфелями своих клиентов . Начало эконо

    мического подъема в стране привлечет значительные средст
    ва в регионы России , однако в Москве на протяжении еще
    длительного периода будет сконцентрирована основная доля
    банковских капиталов . Создание банковских и финансово
    промышленных групп получит дальнейшее развитие , скорость
    которого будет определяться двумя моментами - решением
    проблемы неплатежей предприятий и оздоровлением самой
    банковской системы ( в первую очередь , за счет снижения
    доли убытков и некачественных активов до приемлемого уров
    ня и увеличения собственных средств до уровня междунаро
    дных стандартов , а также повышения качества управления ,
    гарантирующего стабильную работу кредитных организаций ) .
    В данной работе мы не будем рассматривать вопрос о
    возможных способах решения проблемы неплатежей . Что же
    касается перспектив оздоровления банковской системы , то
    Центральный банк решает эту проблему сразу в нескольких
    направлениях . Во-первых , процедура получения банковской
    лицензии для вновь открываемых банков значительно ужесто
    чилась и в значительной мере препятствует появлению непро
    фессиональных и неустойчивых в финансовом отношении
    новых участников финансового рынка . Во-вторых , придается
    особое значение ликвидации и санации финансовонейстойчи
    вых банков - за последние 2 года лицензии отзываются у
    более 200 банков ежегодно , и этот темп не ослабевает
    В-третьих ужесточается надзор за действующими банками .
    И хотя реформа в надзорных органах все еще продолжается ,
    существующие процедуры позволяют уже сейчас составить
    правильное представление подавляющей части банков .
    В-четвертых , в целях увеличения защищенности от банковск
    их рисков разработана и внедряется в настоящее время прог
    рамма по увеличению уставных капиталов банков , согласно

которой 1999 г. в России не должно остаться банков с уставн ым капиталом менее 1 млн. ЭКЮ ( 6530 тыс. руб. ) . Для прове дения же всего спектра банковских операций необходимо буд

ет иметь не менее 5 млн. ЭКЮ ( 32 650 тыс. руб. ). Банки , кото рые не могут выполнить новые требования , будут поставлены

    перед выбором : слиться с более крупными банками , либо
    перерегистрироваться как небанковская финансовая органи
    зация с очень ограниченным перечнем проводимых операций,
    либо подвергнуться ликвидации .
    Подведем итог нашему небольшому исследованию . За
    короткий отрезок времени банковская система прошла гигант

ский путь развития . Однако условия , в которых она развива лась и функционировала , сильно изменились . Поэтому ее

    устойчивость и дальнейшее развитие во многом будут опреде
    ляться тем , насколько успешно банки решат ряд насущных
    задач :
    ~ повышение качества активов ;
    ~ значительное снижение издержек в работе ;
    ~ наращивание капиталов ;
    ~ защита вкладов ;
    ~ широкий выход на региональные рынки ;
    ~ адекватный контроль со стороны Центрального
    банка ;
    ГЛАВА 2 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО
    БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ .
    2. 1. ОПЕРАЦИИ СБЕРБАНКА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ
    ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ .
    Рыночная экономика создала широкие возможности
    для осуществления внешнеэкономической деятельности и ва
    лютно -хозяйственной самостоятельности различных предпри

ятий , обществ , объединений . В этих условиях десятки тысяч предприятий и организаций различных форм собственности

    получили право самостоятельного участия во внешнеэкономи
    ческой деятельности .
    Валютные средства любого юридического лица , с
    местонахождением на территории Российской Федерации и
    зарегистрированного в России , хранятся на его валютном
    счете , поэтому для проведения валютных операций предва
    рительно необходимо открыть данный счет. Предприятие
    может открыть валютный счет на территории России в любом
    банке , уполномоченном Центральным Банком на проведение
    операций с иностранной валютой , а также в иностранном
    банке за границей . Для совершения операций по счету за
    границей необходимо разрешение ЦБ России , выдаваемое с
    учетом специфики проведения конкретных валютных операц
    ий . Банки , дейсвующие на территории России на основе
    лицензии , выдаваемой Центральным Банком Российской
    Федерации на совершение операций с иностранной валютой
    имеют право для проведения расчетов по договорам и контр
    актам , заключенным российскими предприятиями , - участни
    ками внешнеэкономической деятельности , открывать счета
    в следующих иностранных валютах : австралийских доллар ,
    австрийский шиллинг , английский фунт стерлингов , бельгий
    ский франк , немецкая марка , датская крона , доллар США ,
    французский франк , шведская крона , швейцарский франк ,
    турецкая лира , кувейтский динар , сингапурский доллар ,
    японская иена . Уполномоченный банк открывает предприя
    тию только один счет в любой свободно конвертируемой
    валюте , но возможно открытие счета сразу в нескольких
    валютах . Это выгодно в целях избежания конверсии валюты

из одной в другую в том случае если у предприятия несколько договоров с разными странами и соответственно в разных

    видах валют .
    При этом следует помнить , что основные принципы
    осуществления валютных операций в России определены
    Законом РФ " О валютном регулировании и валютном контро

ле " , в соответствии с которым функция основного органа ва лютного регулирования возложена на ЦБ России . Во исполне

    ние данного Закона ГТК РФ и ЦБ РФ приняли Инструкцию
    " О порядке осуществления валютного контроля за поступлени

ем в РФ валютной выручки от экспорта товаров " , которая свя зывает субъекты экспортной сделки ( экспортер-таможня-банк). В связи с этим в Сберегательном банке введены следующие

    операции по обслуживанию юридических лиц :
    ~ Открытие и ведение валютных счетов для экспортно
    импортных операций ;
    ~ Валютное кредитование ;
    ~ Безналичная покупка валюты ;
    ~ Безналичная продажа валюты ;
    ~ Наличный и безналичный перевод валюты за рубеж ;
    ~ Безналичный перевод валюты в другие отделения
    Сберегательного банка ;
    ~ Выдача пластиковых карточек " VISA ", " IAPA ",
    " EUROCARD " .
    ~ Продажа и покупка дорожных чеков ;
    ~ Конвертация валюты одного государства на валюту
    другого государства ;
    ~ Выдача наличной валюты на целевое использование
    с требованиями валютного законодательства ;
    При совершении операций с иностранной валютой
    рублевый эквивалент исчисляется на основе последнего рас
    поряжения курсов иностранных валют Центрального банка .
    Курсы покупки и продажи иностранной валюты ,
    устанавливаются банком самостоятельно .
    2. 2. ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО
    БАНКА .
    В обменном пункте Сбербанка совершаются следующие
    операции :
    ~ покупка и продажа наличной иностранной валюты за
    наличные рубли ;
    ~ покупка и продажа платежных документов в иностран
    ной валюте за наличные рубли , а также продажа и
    оплата платежных документов в иностранной валюте за
    наличную иностранную валюту ;
    ~ прием для направления на инкассо наличной
    иностранной валюты и платежных документов в ино
    странной валюте ;
    ~ прием на экспертизу денежных знаков иностранных
    государств и платежных документов в иностранной
    валюте ;
    ~ выдача наличной иностранной валюты по кредитным
    и дебетным картам , а также прием наличной иностран
    ной валюты для зачисления на счета физических лиц
    в банках , служащие для расчетов по кредитным и
    дебетным картам ;
    ~ обмен ( конверсия ) наличной иностранной валюты
    одного иностранного государства на наличную ино
    странную валюту другого иностранного государства ;
    ~ размен платежного денежного знака иностранного
    государства на платежные денежные знаки того же
    иностранного государства ;
    ~ замена неплатежного денежного знака иностранного
    государства на платежные денежные знаки того же
    иностранного государства ;
    ~ покупка неплатежных денежных знаков иностранных
    государств за наличные рубли .
    За совершение валютных операций банк может взимать
    комиссионое вознаграждение .
    Операция по приему на экспертизу денежных знаков
    иностранных государств , подлинность которых вызывает
    сомнение , является обязательной .
    Валютно - обменные операции совершаются с обяза
    тельным оформлением и выдачей физическим и юридическим
    лицам справки формы 0406007 . Справка действительна в
    течении двух лет с датой выдачи для вывоза валюты за
    границу .
    2. 3. ТАРИФЫ ПО ВАЛЮТНЫМ ОПЕРАЦИЯМ
    СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА .
    ( ЗЛАТОУСТОВСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ )
    Переводы по поручениям граждан :
    ~ за границу 1 % от суммы
    ( min 10 USD)
    ~ на территории России 0, 5 % от суммы ( min 10 USD)
    ~ из одного учреждения Сбербанка - 10 USD
    России в другое
    ~ Инкассо наличной иностранной валюты- 10 % от
    и платежных документов в иностранной суммы
    валюте

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6