скачать рефераты

скачать рефераты

 
 
скачать рефераты скачать рефераты

Меню

Валютные операции Сберегательного банка РФ - (диплом) скачать рефераты

Валютные операции Сберегательного банка РФ - (диплом)

Дата добавления: март 2006г.

    ГЛАВА 1 РОЛЬ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА
    В ОБСЛУЖИВАНИИ КЛИЕНТОВ.
    1. 1. ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО
    БАНКА В ОБСЛУЖИВАНИИ КЛИЕНТОВ.
    Сберегательный банк России создан с целью
    привлечения временно свободных денежных средств клие
    нтов и предприятий и их эффективного размещения на услови

ях возвратности , платности , срочности в интересах вкладчик ов банка и развития хозяйства . Банк занимается кредитно

    расчетным обслуживанием хозяйственных структур , осущест
    влияет валютные операции по расчетам клиентов с иностран
    ными партнерами. С переходом к рыночным отношениям
    Сберегательный банк РФ способствует инвестированию сбере
    жений клиентов в экономику через участие в рынке ценных
    бумаг либо напрямую путем приобретения средств производст
    ва и самостоятельной предпринимательской деятельности.
    Банк сосредотачивает значительный обьем депозитов
    и выполняемых операций , имеет широкую сеть учреждений,
    филиалов , значительную численность персонала.
    Основное направление в деятельности Сберегательно
    го банка России состоит в оказании клиентам разнообразн
    ых услуг . Банк стремится максимально соблюдать интересы
    клиентуры и заботится об удовлетворении собственных инте
    ресов , добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитн
    ой и прочей деятельности.
    К основным функциям Сбербанка относятся:
    ~ мобилизация временно свободных и неиспользуемых
    на текущие потребительские цели денежных средств
    предприятий и юр. лиц ;
    ~ размещение привлеченных средств в экономику и в
    операции с ценными бумагами ;
    ~ кредитно-расчетное обслуживание предприятий и
    организаций ;
    ~ кредитование потребительских нужд клиентов ;
    ~ осуществление денежных расчетов и платежей в
    хозяйстве и с клиентами ;
    ~ выпуск , продажа , покупка и хранение векселей ,
    чеков , сертификатов и других ценных бумаг ;
    ~ консультирование и предоставление экономической
    и финансовой информации ;
    ~ оказание коммерческих услуг ( факторинг , лизинг ) ;
    ~ учредительская функция ;
    ~ совершение валютных операций и международных
    расчетов ;
    Одной из наиболее важных функций Сбербанка явля
    ется привлечение временно свободных средств предприятий и
    юридических лиц . Благодаря этой функции клиенты получают
    доход в виде процентов. Вместе с тем привлечение средств
    выгодно и самому банку. С одной стороны , концентрируя эти

средства , банки затем инвестируют их в экономику , что рас ширяет возможности дополнительных вложений в развитие

    хозяйственных структур. С другой стороны , стабильный рост
    депозитов обеспечивает банку устойчивую кредитную базу.
    Важное экономическое значение имеет функция креди
    тования предприятий , государства и юридических лиц .
    Банк выступает в качестве финансового посредника ,
    получая денежные средства у кредиторов и давая их заемщи
    кам . За счет кредитов банка осуществляется финансирование

промышленности , сельского хозяйства , торговли . Банк предо ставляя ссуды клиентам способствует росту их уровня жизни.

    Одной из функций банка является обеспечение
    расчетно-платежного механизма. Выступая в качестве посре
    дника в платежах , банк выполняет для своих клиентов опера
    ции , связанные с проведением расчетов и платежей .
    Эмиссионо-учредительская функция осуществляется
    путем выпуска и размещения ценных бумаг (акций и облигац
    ий) . Выполняя эту функцию , банк становится каналом , обе
    спечивающим направление сбережений для производсвенных
    целей .
    Учитывая концентрацию в Сбербанке подавляющей мас
    сы денежных сбережений клиентуры и реально складывающе
    еся положение в банковской сфере , в ближайшие годы его
    учреждения будут выполнять главную роль в обслуживании
    населения , по крайней мере до тех пор , пока сеть других
    банков не будет соответственно развита .
    На развитие операций Сбербанка существенное влия
    ние оказали факторы , связанные с изменением экономическ
    их условий в обществе . Наиболее важными из них являются :
    ликвидация монополии Сбербанка и возрастание конкуренции
    между коммерческими банками за привлечение средств клие

нтов ; динамика структуры цен , предложения товаров и услуг и соответствующих расходов клиентов ; увеличение спроса на

    кредит ; дифференциация клиентов по уровню доходов ;
    процентная политика банков .
    Банк стремится максимально соблюдать интересы кли
    ентуры и заботиться об удовлетворении собственных интере
    сов , добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитной
    и валютной деятельности .
    Выполнение банковских операций с широкой клиентур
    ой - важная особенность современной банковской деяте
    льности во всех странах мира , имеющих развитую кредитно
    валютную систему . Например , крупнейшие коммерческие
    банки Великобритании - клиринговые банки -выполняют около
    100 различных операций по обслуживанию своих клиентов ,
    коммерческие банки США - свыше 150 видов операций , а

банки Японии - около 300 видов . Более того , последнее поко ление АТМ ( банкоматов ) в США выполняет сегодня 125 видов

    различных видов операций.
    Для сравнения можно отметить , что Сбербанк в 1995 г.

выполнял 70 видов банковских операций и услуг . В настоящее время количество операций возросло.

Панова Г. С. " Банковское обслуживание частных лиц " стр . 9 АО ДИС , Москва , 1994 г .

    1. 2. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ
    СИСТЕМЫ РОССИИ .
    Становление современной банковской системы нача
    лось в конце 80-х гг. , с акционирования специализированных
    государственных банков . За неполных 10-лет банковская сис
    тема России прошла головкружительный путь развития от , по
    сути , учетных финансовых контор до современных кредитных
    учреждений , наиболее передовые из которых уже начинают
    пользоваться доверием международного банковского сообще
    ства .
    В настоящее время в России сложилась двухуровне
    вая банковская система : Центральный банк , находящийся на

1-м уровне , выполняет роль главного координируещего органа денежно-кредитной системы страны и осуществляет операции

    только с кредитными организациями 2-го уровня и государст
    венными структурами , а кредитные организации 2-го уровня
    работают со всеми остальными участниками финансового
    рынка - юридическими и физическими лицами .
    По состоянию на 1-января 1997 г. общее количество
    кредитных организаций , имеющих лицензию Банка России на
    совершение банковских операций , составило 2030 , из
    которых 1155 являются обществами с ограниченной ответст
    венностью , а 872 - акционерными кредитными организациями.
    Из общего числа действующих кредитных организаций 782
    имеют право на совершение операций в рублях и иностранной
    валюте с ограниченным кругом операций , 291 - лицензию на
    проведение всех видов рублевых и валютных операций
    ( генеральную лицензию ) , 90 - право проводить операции с
    драгоценными металлами .
    К началу 1997 г. насчитывался 5131 филиал кредитных
    организаций , из которых 1206 составили филиалы Агрпром
    банка .
    Филиальная сеть Сберегательного банка состоит из
    34426 филиалов , агенства и отделений .
    В настоящее время на территории Российской Федера
    ции деятельность с участием иностранных инвестиций осуще
    ствляют 152 кредитные организации , 13 из которых действу
    ют полностью за счет иностранных инвестиций ( основная

часть этих банков расположена в Москве - 100 банков ) , а в 10 иностранный капитал составляет более 50 % .

    Величина взноса иностранных инвестиций в уставной капитал
    банков - резидентов в совокупности составила 808, 6 млрд.

рублей . , в том числе из ближнего зарубежья - 46, 8 млрд. руб. это составило 4, 3 % от суммарной величины уставного капи

    тала коммерческих банков России.
    Основные показатели деятельности коммерческих
    банков России представлены в таблице . 1.
    В своём развитии банковская система прошла неско
    лько этапов .
    Условно выделим 3.
    1 - формирование двухуровневой банковской системы
    России , характеризующееся бурным ростом банковск
    ой системы , увеличением активов и банковского капи
    тала , а также скрытым развитием и накоплением нега
    тивных тенденций в банковской системе . Этап продо
    лжался до 1995 г.
    2 - развитие кризисных проявлений на финансовых ры
    нках характеризующееся переходом проблем банков
    из скрытой в открытую форму под воздействием неск
    ольких кризисов на рынке М БК и валютном рынке , уси
    лением контроля со стороны Центрального банка и
    началом массового отзыва лицензий . До 1995 г. у банк
    ов было отозвано около 70 лицензий , а за 1995-1996 г.
    почти 500 . Этот этап продолжался с 1995 по 1996 г . ;
    3 - оздоровление банковской системы , характеризую
    щееся значительным ужесточением условий работы
    ( прежде всего снижение инфляции и снижение доход
    ности банковских операций ), ужесточением требован
    ий Центрального банка и началом санации и слияния
    банков , неустойчивых в финансовом отношении . Этот
    этап начался в 1996 г. и продолжался до настоящего
    времени . Его окончание должно ознаменовать готов
    ность банковской системы к работе в новых условиях :
    ~ низкие процентные ставки ;
    ~ зависимость уровня доходности прежде всего от
    профессионализма работы банка на рынке ;
    ~ основное направление вложений банка - кредитован
    ие реального сектора при значительном снижении
    соответствующих рисков ;
    ~ значительное сокращение в банковской системе ко
    личества неустойчивых кредитных организаций ;
    В отличии от других отраслей экономики в первой половине

90 - х гг. банковская система пережила бурный расцвет. Дохо дность в этой отрасли была необычайно высокой в силу трех

    причин : 1 - высокий уровень инфляции ;
    2 - дефицит финансовых ресурсов ;
    3 - спекуляция на валютном рынке ;
    На это же время пришёлся период становления Центрального
    банка , поэтому его контроль за кредитными организациями
    и финансовыми рынками не соответствовал потребностям

времени . Кроме того , конец 80-х -начало 90-х гг. - это период глобального передела собственности в России .

    По опубликованным материалам БРФ .
    Средства из государственного сектора устремились в частн
    ый , и львиная доля перераспределяемых средств питала в те
    годы банковскую систему .
    В этих условиях за 3-4 года к специализированным
    банкам , которых насчитывалось мене 10 , добавилось почти

2000 новых , тем более , что в то время для открытия банка не требовалось проходить жестких процедур и вкладывать дос

    таточно много собственных средств . Заниматься банковским
    делом считалось очень прибыльным , и действительно , тогда

это была самая рентабельная отрасль . Другой , не менее рас пространенной причиной увеличения количества специализи

    рованных банков являлась недоступность кредитов для
    большинства организаций ( из-за отсутствия конкуренции на
    финансовом рынке и высокой инфляции ) . Так в России появи

лось множество небольших , " карманных " банков , основной целью которых было привлечение внешних заемных средств

    ( иногда под любые проценты ) для льготного кредитования
    организаций , владевших таким банком . Не обошлось и без
    мошенников , хотя им гораздо больше удалось собрать сред

ств , и не прибегая к организации банков и не имея банковск их лицензий ( " МММ " , " ТИБЕТ " и пр. ) .

    В силу перечисленных причин ( высокий уровень инф
    ляции , дефицит финансовых ресурсов , спекуляции на валют
    ном рынке ) , а также отсутствия в начале работы убытков ,
    связанных с невозвратом кредитов и другими недостатками
    в работе кредитных организаций , угрозы банкротств , тем
    более массовых , перед банковской системой не возникало .
    Приток средств в банки был настолько мощным , что с лихвой

перекрывал и потребности самого банка , и его промахи в ра боте , и потребности клиентов в кредите . Положение стало

    коренным образом меняться к 1995 г.
    Уровень инфляции все еще оставался значительным

для того , чтобы приносить высокие прибыли . Дело в том, что из-за запрета на осуществление валютных операций , сущест

    вовавшего в СССР к моменту обвального роста инфляции ,
    лишь незначительное количество участников финансового
    рынка имело существенные запасы валюты , а экономическая
    ситуация и послабление контроля со стороны государства в
    этой области привели к очень высокому спросу на иностран
    ную валюту . Но валюта приобреталась большинством участ
    ников не только как инстремент , защищающий от инфляции ,
    но и как ликвидный актив , которым можно было абсолютно
    гарантированно расплатиться в любой ситуации . Напомним ,

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6