Современное состояние и совершенствование работы по привлечению вкладов населения коммерческими банками на примере АК СБ РФ Михайловского отделения 4138 - (диплом)

Депозиты же юридических лиц составляют незначительный объем в общей сумме привлеченных средств, происходит снижение удельного веса депозитов в структуре привлечённых средств по состоянию на 1 января 2000 года по сравнению с периодом 1997 года с 7 % до 4, 2 %.

Основной формой привлечения средств являются вклады физических лиц. Их удельный вес составил 99, 8 % (см. таблицу 4). За анализируемый период произошел рост объёма вкладов населения на 5349 тыс. р. Их удельный вес в общей сумме привлечённых средств увеличился с 98, 7 % до 99, 8 %.

    Таблица 4 - Привлечение средств физических лиц
    Формы привлечения
    1998
    1999
    2000
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес ( в %)
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес (в %)
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес (в %)
    1. Вклады населения
    16148
    98, 7
    16085
    98, 9
    21497
    99, 8
    2. Ценные бумаги
    216
    1, 3
    174
    1, 1
    32
    0, 2
    в т. ч. сертификаты
    96
    44, 4
    96
    55, 2
    Облигации
    120
    55, 6
    78
    44, 8
    32
    100
    в т. ч. ОГСЗ
    120
    100
    78
    100
    32
    100
    Всего
    16364
    100
    16259
    100
    21529
    100

Проанализируем в динамике за последние 3 года порядок привлечения вкладов и депозитов граждан с точки зрения сроков, объёмов привлечения (см. таблицу 5) Таблица 5 - Характеристика вкладов граждан по срокам

    Источники
    1. 01. 98
    1. 01. 99
    1. 01. 00
    1. 01. 01
    Изменения
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес (в %)
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес (в %)
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес (в %)
    сумма (в тыс. р. )
    уд. вес (в %)
    снижения
    (-)
    приросты (+)
    Вклады граждан
    5348
    100
    8076
    100
    8734
    100
    10741
    100
    +5393
    В т. ч. до 30 дней
    3680
    68, 8
    5265
    65, 2
    5909
    67, 7
    5672
    52, 8
    +1992
    Более 30 дней
    1668
    31, 2
    2811
    34, 8
    2825
    32, 3
    5069
    47, 2
    +3401

Как видно из таблицы 5, основной удельный вес приходится на вклады граждан сроком до 30 дней–52, 8 %. По сравнению с 1997 годом структура вкладов по срокам изменилась: уменьшился удельный вес вкладов сроком до 30 дней– с 68, 8 % до 52, 8 %, но при этом увеличилась доля вкладов сроком более 30 дней –с 31, 2 % до 47, 2 % . Это говорит о том, что повысилось доверие клиентов к Сберегательному банку.

Остаток вкладов на 1. 01. 01 г. составил 10741 тыс. р. , в том числе доля вкладов сроком до 30 дней составила 52, 8 %, сроком более 30 дней–47, 2 % в общем остатке вкладов населения. Наибольший удельный вес в структуре вкладов на начало 1998 года также занимают вклады до 30 дней–68, 8 %. Что же касается вкладов сроком более 30 дней, то их доля в общем остатке вкладов на 1. 01. 99 г. составила 31, 2 %. Прирост остатка вкладов в 2000 году по сравнению с периодом 1997 года составил 5393 тыс. р. , в том числе вкладов сроком до 30 дней– 1992 тыс. р. , сроком более 30 дней – 3401 тыс. р. На конец 1998 года наибольший удельный вес в структуре вкладов занимают вклады до 30 дней–65, 2 %, это ниже по сравнению с началом года на 3, 6 %. Доля вкладов сроком более 30 дней выросла на конец 1998 года и составила 34, 8 % ( см. рис. 3). Доля вкладов населения сроком до 30 дней на 1. 01. 00 г. выросла до 67, 7 % по сравнению с началом 1999 г. , сроком более 30 дней составила 32, 3 %, что ниже, чем на 1. 01. 99 г...

Cтруктура вкладов в 2000 году по сравнению с 1999 годом изменилась: уменьшился объем вкладов сроком до 30 дней и составил 52, 8 %, но увеличился объем вкладов сроком более 30 дней–с 32, 3 % до 47, 2 %. В общем объёме привлечённых средств во вклады и депозиты в 2000 году, вклады сроком до 30 дней составили 50, 6 %, сроком более 30 дней–49, 4 %. Это говорит о том, что население уверенно вкладывает свои средства на более долгий срок. Основным критерием привлечения денежных средств во вклады является условие привлечения вкладов. Так, на 1 января 2000 года наибольший удельный вес в общем объёме вкладов населения занимают вклады до востребования–26, 5 % (см. таблицу 6). Пенсионные вклады составляют 17, 3 %. По сравнению с 1999 годом произошёл рост объёма средств по данному виду вклада на 2659 тыс. р. Наибольшее количество вкладчиков по банку составляют пенсионеры, что, возможно, и сыграло большую роль в приливе вкладов. В 2000 году объём средств составил по срочным пенсионным вкладам 3719 тыс. р.

    Структура прироста объёма вкладов физических лиц
    Рис. 3

В 2000 году доля вкладов до востребования по отношению к 1999 году увеличилась с 21, 5 % до 26, 5 %, пенсионных вкладов–с 16, 1 % до 17, 4 %, срочных пенсионных вкладов - с 6, 59 % по 17, 3 %, но при этом сильно уменьшился удельный вес срочных вкладов– 1 10, 6 до 7, 9 %, срочных выплат с ежемесячной выплатой дохода – 30 % до 8, 9 %, срочных депозитов – с 5, % до 1, 7 %. При существовании различного рода вкладов наибольшей популярностью среди людей среднего возраста и молодежи пользуется срочный вклад“Сберегательный”. Удельный вес данного вида вклада в 2000 году увеличился с 6, 0 % до 14, 8 %. Таблица 6 - Привлечение средств населения по видам вкладов

    1998 год
    1999 год
    2000 год
    в тыс. р.
    уд. вес
    ( в % )
    в тыс. р.
    уд. вес
    ( в % )
    в тыс. р.
    уд. вес
    ( в % )
    1. До востребования
    3149
    19, 5
    3458
    21, 5
    5697
    26, 5
    2. Пенсионный
    1308
    8, 1
    2590
    16, 1
    3741
    17, 4
    3. Срочный пенсионный
    404
    2, 5
    1060
    6, 59
    3719
    17, 3
    4. Срочные
    1825
    11, 3
    1705
    10, 6
    1698
    7, 9
    5. Срочные с ежемес. выплатой дохода
    7073
    43, 8
    4826
    30, 0
    1913
    8, 9
    6. Срочные депозиты
    1776
    11, 0
    885
    5, 5
    365
    1, 7
    7. Сберегательный
    965
    6, 0
    3182
    14, 8
    8. Компенсационный
    32
    0, 2
    65
    0, 3
    9. Особый номерной
    307
    1, 9
    193
    1, 2
    150
    0, 7
    10. Молодёжный
    2
    0, 01
    258
    1, 2
    11. Фиксированный
    80
    0, 5
    279
    1, 3
    12. Новогодний депозит
    32
    0, 2
    48
    0, 3
    129
    0, 6
    13. Целевые вклады на детей
    274
    1, 7
    241
    1, 5
    301
    1, 4
    В С Е Г О
    16148
    100
    16085
    100
    21497
    100

Для людей от 14 до 23 лет в 1999 году был введен срочный вклад "Молодежный”, удельный вес которого в общем объеме средств составил в 2000 году 1, 2 %. Для граждан с достаточно высоким уровнем доходов введен вклад“Особый номерной” и его доля составила 0, 7 % от общего числа вкладов населения. Введенный 25 декабря 1997 года вклад “Компенсационный”гражданам, которым полагается предварительная компенсация, хотя и занимает незначительное место в объеме вкладов, но его удельный вес увеличился с 0, 2 % до 0, 3 %.

Предложенные вкладчикам виды вкладов с фиксированной процентной ставкой: “Фиксированный процент”, сезонные вклады “Новогодний депозит”и другие занимают небольшой объем в остатке вкладов населения. Из них наиболее предпочтительным для вкладчиков оказался вклад“Фиксированный процент”, удельный вес которого составляет 1, 3 %. Удельный вес детских вкладов уменьшился в 2000 году по сравнению с 1999 годом с 1, 5 % до 1, 4 %.

В 1998 году общем остатке вкладов населения наибольший удельный вес занимают срочные вклады с ежемесячной выплатой дохода–43, 8 %. Вклады до востребования составляют 19, 5 %. В течение исследуемого периода наблюдается тенденция роста объёма вкладов до востребования. Удельный вес особых номерных вкладов составил 1, 9 %, срочные вклады занимают в общем объёме вкладов 11, 3 %. Объем срочных депозитов составил 11, 0 %. Пенсионные вклады занимают пока что незначительное место–8, 1 %, что говорит о недостаточно налаженной работе по привлечению пенсионеров в качестве клиентов банка в период 1998 года.

В 1997 г. введен новый вид вклада –Новогодний депозит, доля которого в 1999 году составляет незначительный удельный вес в общем объеме вкладов–0, 2 %.

В 1999 году структура вкладов значительно изменилась по сравнению с 1998 годом - снизилась доля срочных вкладов с ежемесячной выплатой дохода– с 43, 8 % до 30, 0 %, срочных депозитов –с 11, 0 % до 5, 5 %, но при этом увеличился удельный вес вкладов до востребования– с 19, 5 % до 21, 5 %, пенсионных вкладов – с 8, 1 % до 16, 1 %. Наибольший удельный вес в объеме вкладов в 1999 году хотя и составляют срочные вклады с ежемесячной выплатой дохода–30 %, но их доля значительно сократилась по сравнению с 1998 годом с 43, 8 % до 30 %. Уменьшился объем по срочным депозитам– с 11 % до 5, 5 %. Сбербанком были введены новые виды вкладов с приемлемыми процентными ставками. Это, видно, также повлияло на уменьшение объёмов по срочным вкладам с ежемесячной выплатой дохода, срочным депозитам.

Из введенных новых видов вкладов наибольший удельный вес в остатке вкладов в 1999 году занимает срочный вклад“Сберегательный” –6, 0 %. Доля других новых вкладов на 1 января 2000 года незначительна. Доля детских вкладов составляет 1, 5 %, что ниже по сравнению с 1998г– 1, 7 %. Таблица 7 - Количество вкладчиков по годам

    Виды вкладов
    1998
    1999
    2000
    кол-во (в шт)
    уд. вес
    (в %)
    кол-во
    (в шт. )
    уд. вес
    (в %)
    кол-во
    (в шт)
    уд. вес
    (в %)
    1. Вклады до востребования
    23423
    67, 0
    23071
    68, 3
    23057
    69, 9
    2. Срочные вклады
    8845
    25, 3
    7702
    22, 8
    6960
    21, 1
    3. Пенсионные вклады
    280
    0, 8
    405
    1, 2
    759
    2, 3
    4. Целевые вклады на
    детей
    1643
    4, 7
    1419
    4, 2
    1253
    3, 8
    5. Другие виды вкладов
    769
    2, 2
    1183
    3, 5
    957
    2, 9
    Всего
    34960
    100
    33780
    100
    32986
    100

Как видно из данных таблицы 7 в 2000 году наибольший удельный вес в общем количестве вкладов занимают вклады до востребования–69, 9 %. На протяжении всего анализируемого периода наблюдается тенденция роста числа данного вида вклада–с 67 % (1997 г. ) до 69, 9 %. Количество срочных вкладов составляет 21, 1 %, пенсионных– 2, 3 %, целевых вкладов на детей – 3, 8 %.

Наибольшее количество вкладов приходится на 1998 год – 34960. Наибольший удельный вес составляют вклады до востребования –67 %. В 1999 году общее количество вкладов уменьшилось на 1180 и составило 33780. Значительно сократилось число срочных вкладов - на 1134 или с 25, 3 % до 22, 8 %, но увеличился удельный вес пенсионных вкладов– с 0, 8 % до 1, 2 %. Тенденция снижения общего числа вкладов наблюдается также на следующий год. В 2000 году количество вкладов составило 32986. Уменьшился удельный вес срочных вкладов в связи с введением вкладов с более высокими процентными ставками, но при этом также увеличивается удельный вес пенсионных вкладов– до 2, 3 %. Наибольшее число вкладчиков по отделению составляют люди пенсионного возраста, следовательно, на них приходится наибольшее количество вкладов, вклады рабочих и служащих занимают также значительный объем в общем количестве счетов вкладчиков.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10