Проблемы информационной безопасности банков - (диплом)

- своевременно обнаружить искажение, подделку документа (обеспечение целостности документа) путем введения криптографического контрольного признака (имитовставки);

- удостовериться в том, что абонент, с которым происходит взаимодействие в сети является именно тем, за кого он себя выдает (аутентификация абонента/источника данных).

Следует отметить, что при защите систем ОЭД большую роль играет не столько шифрование документа, сколько обеспечение его целостности и аутентификация абонентов (источника данных) при проведении сеанса связи. Поэтому механизмы шифрования в таких системах играют обычно вспомогательную роль. Надежность всей криптосистемы в целом во многом зависит от механизмов рассылки (распределения) ключей между участниками взаимодействия. Проблема рассылки ключей в настоящее время не имеет общих решений. В каждом конкретном случае она должна решаться с учетом особенностей функционирования всей защищаемой АСОИБ. Существует много различных подходов к решению этой проблемы. Не вдаваясь в тонкости каждого из них, поскольку это выходит далеко за рамки обсуждаемого предмета, кратко опишем основные: [2, с. 305]

    * Метод базовых/сеансовых ключей.

Суть метода состоит в том, что вводится иерархия ключей (главный ключ (ГК)/ключ шифрования ключей (КК)/ключ шифрования данных (КД).

Иерархия может быть двухуровневой (КК/КД) или трехуровневой (ГК/КК/КД). При этом старший ключ в иерархии распространяется между участниками взаимодействия неэлектронным образом, исключающем его перехват и/или компрометацию. Стандарт определяет три способа распространения ключей: непосредственная передача, передача с использованием центра распространения и передача с использованием центра трансляции ключей. Стандарт не применяется для распространения ключей между специализированными банковскими устройствами, такими как банкоматы и устройства расчета в точке продажи;

* Метод открытых ключей. Основан на односторонних преобразованиях, при которых часть ключа остается открытой и может быть передана по линиям связи в открытом виде. Это избавляет от дорогостоящей процедуры распространения ключей шифрования неэлектронным способом;

* Метод выведенного ключа, применяется для защиты информации, передаваемой между терминалом системы расчета в точке продажи и компьютером банка. При этом методе ключ для шифрования каждой следующей транзакции вычисляется путем одностороннего преобразования предыдущего ключа и параметров транзакции; * Метод ключа транзакции. Также применяется для защиты информации, передаваемой между терминалом системы расчета в точке продажи и компьютером банка. Он отличается от метода выведенного ключа тем, что при вычислении ключа для следующей транзакции не используются ее параметры.

Жестким ограничением на реализацию мер по защите информации накладываются требования уже существующих стандартов ОЭД. Поскольку абсолютно неуязвимых систем не бывает, каждая организация должна самостоятельно решать вопрос об уровне защищенности собственной системы ОЭД: что лучше - затратить дополнительные средства на организацию и поддержание защиты или сэкономить и работать в условиях постоянного риска.

Необходимость поддержки электронных банковских услуг с помощью специальных банковских и других сетей, а также с помощью национальных клиринговых систем, радикально изменила отношения между банками и их клиентами. Только за последнее десятилетие стали доступны, а сейчас используются повсеместно, различные клиринговые системы, осуществляющие весь спектр банковских операций. Данные и инструкции вводятся, распределяются и обрабатываются в них в режиме реального времени.

Безопасность операций с наличностью и расчетных услуг требует принятия тех же общих мер, которые необходимы для защиты любой электронной финансовой услуги. Особое внимание необходимо обратить на защиту терминалов, подключенных к системам электронных платежей.

Если банк выполняет операции повышенного риска, то реализуемые процедуры обеспечения безопасности должны включать парольную защиту, многоуровневую авторизацию пользователей, контроль операций, ведение системного журнала. Также следует осуществлять разграничение доступа пользователей к терминалам и другим внешним устройствам, которые должны быть защищены физически. Для обеспечения безопасности данных, передаваемых по линиям связи, необходимо использовать криптографические методы.

Система безопасности центральной АСОИБ должна включать многоуровневый контроль доступа к периферийным устройствам и центральной базе данных. Если операции повышенного риска не выполняются, некоторые требования к безопасности могут быть ослаблены или ликвидированы совсем. Задачи по обеспечению безопасности определяются для каждого конкретного случая индивидуально в процессе анализа риска.

В настоящее время в мире существует большое количество систем электронных платежей. Наиболее известные из них: [2, с. 312]

- S. W. I. F. T. (The Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication) - бесприбыльное кооперативное международное сообщество, целью которого является организация межбанковских расчетов по всему миру.

- FedWire - самая крупная система американских межбанковских коммуникаций, соединяющая головные конторы округа Federal Reserve, ветви банков Federal Reserve и более 500 других банков с помощью центра коммутации в Вирджинии. - CHAPS (Clearing Houses Automated Payment System) - система поддержки электронных платежей между сравнительно небольшой (около 300) группой банков Лондона, большинство из которых отделения иностранных банков, использующих Лондон в качестве расчетного центра.

- CHIPS (Clearing Houses Interbank Payment System) - клиринговая система США, организованная Нью-йоркской ассоциацией клиринговых палат (New York Clearing House Association - NYCHA) (см. [1]).

Рассмотрим подробнее организацию некоторых из этих систем, уделив особое внимание рассмотрению вопросов обеспечению их безопасности. Система SWIFT.

Сообщество SWIFT было организовано в 1973 году и в 1977 г. начали осуществляться первые операции с использованием сетей связи. Члены сообщества находятся в Южной, Центральной и Северной Америке, Европе, Африке, Австралии и на Дальнем Востоке.

Система SWIFT позволяет пользователям получить следующие преимущества : - повышение эффективности работы банков за счет стандартизации и современных способов передачи информации, способствующих развитию автоматизации и рационализации банковских процессов;

    - надежный обмен платежными сообщениями;

- сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью; - удобный прямой доступ пользователей SWIFT к своим корреспондентам по всему миру (доставка сообщения с обычным приоритетом в любую точку мира - 20 минут, доставка срочного сообщения - 30 секунд);

- использование стандартизованных сообщений SWIFT, позволяющее преодолеть языковые барьеры и свести к минимуму различия в практике осуществления банковских операций;

- повышение конкурентоспособности банков-членов SWIFT за счет того, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT.

Стоимость передачи сообщений членами сообщества определяется по единому тарифу и зависит от количества соединений, адреса, объема сообщения. За счет высокой интенсивности графика (более 5 млн. сообщений в день) стоимость передачи одного сообщения оказывается ниже, чем в других средствах связи (телекс, телеграф). Дополнительно к основной функции (обмену сообщениями) система SWIFT также выполняет роль форума для выработки соглашения о стандартах представления и передачи данных.

Существует две системы SWIFT: SWIFT I (введена в строй в 1977 году) и SWIFT II (внедрена с 1990 года). Хотя по архитектуре эти системы различны, пользователь не отличает сообщений, полученных по SWIFT I или SWIFT II. Ниже мы рассмотрим архитектуру и защиту системы SWIFT II.

В архитектуре SWIFT II можно выделить четыре основные уровне иерархии: [7, с. 141]

- банковский терминал, который устанавливается в банке и предназначен для доступа персонала банка в сеть. Терминалами системы SWIFT обычно являются персональные компьютеры. Смонтированное оборудование может сдаваться “под ключ” (на базе миниЭВМ компаний Unisys и NCR) или интегрироваться в существующую банковскую систему (например на базе семейство миниЭВМ VAX компании DEC); - региональный процессор (РП), основным назначением которого является организация взаимодействия пользователей некоторой ограниченной области (республики, страны, группы стран). Места расположения РП заранее не определяются. Как правило, РП оснащаются сдублированными ЭВМ фирмы Unisys; - слайс-процессор (СП), необходимый для обмена сообщениями между подключенными к нему РП, краткосрочного или длительного архивирования сообщений и генерации системных отчетов. Система SWIFT может сохранять передаваемые сообщения на срок до 14 дней. Это помогает избегать проблем, связанных с трактовкой текстов сообщений. На сегодняшний день существует три СП, каждый из них которых оснащен тремя машинами А12 фирмы Unisys, одна из которой является резервной. Один СП может обработать до 3. 5 миллионов сообщений в день. Допускается включение в сеть дополнительных СП;

- процессор управления системой (ПУС), выполняющий функции монитора системы, управления системой и сетью. Существует два ПУС, один из которых находится в Голландии, а второй в США. Каждый ПУС может контролировать состояние и управлять работой СП и РП, работой сетевых программ и оборудования, подключением пользователей и их рабочими сеансами, включая выбираемые пользователем прикладные задачи. ПУС единственный уровень системы, который не занят обработкой сообщений, а предназначен исключительно для управления системой SWIFT в целом.

Сообщения системы SWIFT содержат поля, идентифицирующие всех участников передачи информации и платежей.

Банк заказчика операции информирует банк-отправитель о необходимости послать сообщение и переводит ему соответствующую сумму. Банк получателя при приеме сообщения переводит эту сумму на счет расчетного банка, который осуществляет платежи.

Расчеты между банком-отправителем и банком-получателем осуществляются с помощью счета, который открывается в одном из них для другого. Кто для кого открывает счет, зависит от типа валюты, в которой производятся расчеты. Если платежи осуществляются в валюте государства, в котором находится банк-получатель, то он вносит соответствующую сумму в дебет счета банка-отправителя в своем банке. Наоборот, если платежи осуществляются в валюте государства, в котором находится банк-отправитель, то он открывает у себя счет банка получателя и предоставляет ему кредит на соответствующую сумму.

Безопасность в системе SWIFT обеспечивается применением организационных, программных и технических мер.

В системе SWIFT существует строгое разделение ответственности за поддержание безопасности системы. Так банк, подключенный к системе, отвечает за правильную эксплуатацию и физическую защиту терминалов, модемов и линий связи до регионального процессора, за правильное оформление сообщения при передаче его в сеть и наличие работоспособных терминалов. Всю остальную ответственность за передачу сообщений несет администрация системы. Управление защитой осуществляется управлением Главного инспектора. Контроль защищенности системы осуществляется через случайные промежутки времени, чтобы убедиться, что все требования к: безопасности выполняются должным образом.

Защита банковских терминалов предусматривает разграничение доступа пользователей к нему по паролю и специальной пластиковой карточке. При входе пользователя в систему производится взаимное опознавание терминала и системы. Автоматическое отключение от SWIFT происходит в следующих случаях: - при обнаружении помехи или обрыве соединения;

- при неоднократном обнаружении ошибки при передаче данных или в принятом сообщении;

    - при сбое РП, к которому подсоединены терминалы.

Сведения о подключении и отключении терминала регистрируются в специальном журнале.

Для обеспечения конфиденциальности передаваемых сообщений используется шифрование при помощи специальных устройств, устанавливаемых в тракте передачи “банковский терминал - региональный процессор”. Для шифрования информации используются три типа ключей: главный (64 бита), вторичный (128 бит) и шифрования данных (64 бита). Главный и вторичный ключи устанавливаются представителями SWIFT. Ключ шифрования данных генерируется специальным шумовым источником в процессе работы. Смена модулей, содержащих первичный и вторичный ключи, осуществляется периодически по указанию Главного инспектора системы. Банкам предоставляется возможность устанавливать собственные устройства шифрования для защиты линии связи (естественно после консультаций с представителями SWIFT). Обеспечение конфиденциальности сообщений не является самой главной задачей системы, хотя этому также уделяется серьезное внимание. Для аутентификации пользователей и обеспечения целостности сообщений в системе SWIFT существует оригинальный алгоритм аутентификации, детали которого держатся в секрете. Как и для любого такого алгоритма, базовыми требованиями являются надежное распределение ключей между двумя абонентами и защита их от остальных. Надежная аутентификация достигается за счет четкого распределения ответственности. Ключи рассылаются банкам попарно, другие банки и персонал сети доступа к ним не имеют; рассылается также руководство по управлению ключами: процедура и время замены ключей и т. д. Кроме того, SWIFT может использоваться для обмена конфиденциальной информацией между кооперацией банков, однако, в этом случае ответственность за обеспечение безопасности ложится на участников обмена.

В то же время аутентификации взаимодействующих организаций недостаточно для надежной работы сети, так как она не предполагает защиты от подмены, уничтожения или задержки сообщений.

Для обеспечения целостности потока передаваемых сообщений применяется механизм номеров сообщений. Соединения между SWIFT и пользователями поддерживаются двумя (входной и выходной) последовательностями номеров. Входная последовательность обрабатывается слайс-процессорами системы, выходная - получателями сообщений. Такой механизм обеспечивает полный контроль за последовательностью переданных и полученных сообщений для любой пары оконечных пользователей. Он удостоверяет, что ни одно сообщение не уничтожено и не продублировано.

Еще одна задача защиты - предотвращение передачи ложных сообщений, не искажающих последовательности номеров и имеющих истинную аутентификацию. Эта задача решается банками - оконечными пользователями системы. Именно они ответственны за корректность переданных от их имени сообщений. Кроме того, на пунктах обработки и передачи сообщений также существуют механизмы защиты от подделки сообщений.

Для центральной части SWIFT, состоящей из слайс-процессоров, региональных процессоров и линий связи, защита сообщений является задачей администрации системы. Доступ к системе, программное обеспечение и сообщения пользователей строго контролируются, как и доступ на территорию машинных залов. Международные линии связи, соединяющие слайс-процессоры между собой, слайс-процессоры и региональные процессоры, имеют надежную криптозащиту. Персонал системы SWIFT не имеет доступа к содержимому пересылаемых сообщений. [2, с. 356] В реализации защиты SWIFT отражены основные подходы, которые применяются при организации системы электронных платежей в целом.

Глава 7. Безопасность персональных платежей физических лиц. Основные формы удаленного банковского обслуживания физических лиц.

    Выделяют три вида персональных платежей:
    - домашнее (телефонное) обслуживание,
    - расчет с автоматическим кассовым аппаратом (банкоматом),
    - расчет в точке продажи.

В настоящее время появился четвертый вид — финансовый сервис с использованием всемирной сети Интернет. Домашнее банковское обслуживание позволяет клиентам получить доступ к банковским и информационным услугам не выходя из дома.

    Достоинства этого вида обслуживания:

- для клиента - большая доступность данных и управление своими финансовыми делами;

    - для банка - уменьшение стоимости обслуживания.

Ввод данных для платежа при голосовой связи (идентификатор, номер счета, размер платежа) производится клиентом либо с клавиатуры телефона либо голосом (что менее надежно с точки зрения безопасности, но более технически доступно). Системы домашнего (телефонного) обслуживания начали внедряться банками с начала 80-годов, однако, до настоящего времени широкого распространения не получили. Этот вид обслуживания в разных странах находится на различном уровне. Например, в США домашнее обслуживание не приняло больших масштабов в то время как во Франции около 3. 5 млн. домов подключено к сети MiniTel.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20