Универсализация банковских операций - (курсовая)

Возможности применения элементов механизма регулирования зарубежных банков в практике Центрального банка России.

    Механизм
    Ситуация в настоящее время
    Перспективы применения банком
    Основные проблемы использования
    регулирования
    России
    Политика
    Преимущественное предоставление
    Подготовка проведения кредитных
    Отсутствие механизма обеспечения
    рефинансирования
    централизованных кредитов в
    аукционов, развитие рынка ценных
    предоставляемых кредитов, нечеткий
    (дисконтная и
    лимитированном объеме, проведение
    бумаг
    контроль за целевым использованием
    залоговая
    кредитной политики путем
    централизованных кредитов
    политика)
    дифференциации процентных ставок
    и лимитов по ним
    Политика
    Преимущественное использование
    Распределение обязательных резервов
    Отсутствие опыта владения
    минимальных
    минимальных резервов в качестве
    на более широкий спектр депозитов и
    инструментом, быстрый рост объема
    резервов
    страховки ликвидности
    кредитных институтов, установление
    и изменение форм обязательств,
    коммерческих банков, кредитное
    действенного контроля за
    возникновение новых видов
    регулирование носит разовый
    соблюдением минимальных резервов
    кредитных институтов
    характер
    Политика
    Операции с государственными
    Развитие вторичного рынка
    Рынок ценных бумаг находится. на
    открытого рынка
    краткосрочными ценными бумагами
    государственных ценных бумаг,
    начальной стадии формирования,
    (с мая 1993 г. )
    диверсификация их видов,
    недостаточная степень доверия
    подключение к процессу их
    инвесторов к государственным
    размещения ядра банковской системы
    ценным бумагам
    Депозитная
    Не имеет целенаправленного
    Регулирование использования
    Использование банками средств
    политика
    развития
    коммерческими банками средств на
    бюджетных организаций не на
    счетах бюджетных организаций,
    долгосрочные инвестиционные цели
    введение обязательного страхования
    стимулирует инфляцию
    вкладов бюджетных организаций
    Валютная
    Попытка стабилизации курса рубля к
    Создание платежно-расчетного
    Нестабильность рубля к доллару
    политика
    доллару США путем регулирования
    механизма со странами на
    США
    спроса и предложения на валютной
    территории бывшего СССР,
    бирже
    урегулирование вопроса внешней
    задолженности, подготовка к
    введению конвертируемости рубля

Перспективным аспектом развития отношений Центрального банка с банковской системой страны является обмен информацией. На потребности рыночной экономики должна бытьсориентирована статистическая и отчетная информация о банковской системе, что может найти свое выражение в развитии информационно-исследовательской функции банка.

Организация деятельности Банка России, его структура и функции во многом схожи с практикой Германии, Нидерландов и некоторых других стран, то есть развитие банковской системы нашей страны идет по опробированному цивилизованному пути. Для нормализации экономики в России необходима стабильная, предсказуемая политическая ситуация, сильная законодательная база, современная налоговая система. При этом еще большую значимость приобретает национальная банковская система во главе с Центральным банком, возрастает его роль в процессе экономического регулирования. 2. 3. Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Второй уровень банковской системы представлен прежде всего

широкою сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно - расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни...

    Банк далее по тексту из закона

Важнейшими функциями коммерческого банка традиционно являются; аккумуляция временно свободный денежных средств, сбережений и накоплений; обеспечение функционирования расчетно - платежного механизма, осущетвление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота; кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно - финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственного оборота;

учет векселей и операции с ними; хранение финансовых и материальных ценностей; доверительное управление имуществом клиентов /трастовые операции/. Организационная структура коммерческого банка определяется двумя основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

    Характеристика коммерческих банков России
    1. Зарегистрировано банков всего
    в том числе
    паевых
    акционерных
    2. 578
    1. 559
    1. 019

Зарегистрировано Кредитных учреждений - всего в том числе клиринговых центров

    22
    7

3. Колличество филиалов коммерческих банков - всего в том числе филиалов Агропромбанка

    5. 787
    1. 195
    4. Колличество филиалов Сбербанка РФ
    38. 567
    5. Колличество банков получивших валютную лицензию
    771
    6. Колличество банков, получивших генеральную лицензию
    272

7. Колличество банков, получивших разрешение на проведение операций с драгметаллами

    105
    8. Объявленный уставный фонд банков - всего, млн. руб.
    в том числе
    банков получивших валютную лицензию, млн. руб.
    банков получивших генеральную лицензию, млн. руб
    11. 426. 213. 39
    3. 509. 742. 23
    5. 665. 964. 26

9. Колличество банков, которые были преобразованы или ликвидированы по решению собрания акционеров (пайщиков)

    всего за январь-декабрь 1995г
    в том числе преобразовались в филиалы других банков
    24
    14
    10. Количество банков, у которых отозвана лицензия в связи
    с нарушением банковского законодательства
    всего за январь-декабрь 1995 г.
    225
    Справочно: количество банков, по которым ликвидация
    полностью завершена и аннулирована запись об их
    регистрации
    7
    11. Количество банков, у которых отозвана лицензия и

аннулирована запись о регистрации в соответствии со ст. 18(в)

    Закона Российской Федерации "0 банках и банковской
    деятельности в РСФСР" (задержка начала деятельности банка
    более чем на один год с даты выдачи ему лицензии)
    всего за январь-декабрь 1995 г.
    0

Развитие товарно - денежных отношений неминуемо вело к появлению коммерческих банков как посредников на денежном рынке.

О необходимости создания коммерческих банков в России в разное время говорили такие выдающиеся мыслители, какИ. Т. Посошков / Книга о скудности и богатстве'/ , Ф. С. Салтыков, В. Н. Татищев . Главные причины неустойчивости русской экономики А. Л. Ордын -Нащокин видел в 'недостатке капиталов, взаимном недоверии и отсутствии удобного кредита ' . Прообразы коммерческих банков появились в России еще в 18 веке /Дворянский банк, Купеческий банк, Государственный заемный банк/, однако, первый акционерный коммерческий банк'Санкт - Петербургский коммерческий банк' появился только в 1864 году после отмены крепостного права и утверждения буржуазных отношений в России. Но уже в 1899 году в России было 38 акционерных коммерческих банков с 232отделениями. Ресурсы этих банков составляли 816 млн. руб. , а объем учетно- учетно ссудных операций - 760 млн. руб. Значение коммерческих банков в современных кредитных системах очень велико. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной коньюктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы.

Говоря о современных коммерческих банках необходимо подчеркнуть, что эти учреждения постоянно эволюционируют. Резко расширилась сфера деятельности, которая сегодня охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, они обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям рынка. Есть определенный базовый "набор " „без которого банк не может существовать и нормально функционировать. А именно: • прием депозитов;

    • осуществление денежных платежей и расчетов;
    • выдача кредитов.

Систематическое выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором зиждется работа банка.

Так банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет не о выпуске банкнот, который теперь стал монополией центральных банков, а об открытии и ведении чековых и других трансакционных счетов служащих основой безналичного оборота. Устойчивое и динамичное хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большоенародохозяйствеянное значение банков организаторов расчетов. Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией и функцией кредитования банковских клиентов. Значительная часть депозитов до востребования, то есть тех видов текущих счетов, против которыхмогут выписываться чеки, возникает спонтанно, в процессе выдачи банковских ссуд. Депозит может возникнуть двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования. Причем эти операции различным способом отразятся на величине денежной массы в стране. Разумеется в процессе своей деятельности банк не только сорздает, но и " уничтожает " часть денег. Это происходит, во-первых, при снятии клиентом наличных денег со счета в банке и, во-вторых, при погашении кредитов путем списания денег с депозитного счета. В последнем случае общая денежная масса сократится. Аналогичный результат получится и при продаже банками ценных бумаг - на счетах вкладчиков сумма вкладов уменьшится и масса платежных средств в хозяйстве сократится.

Способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты широко используется центральными банками, которые через систему обязательных резервов управляет динамикой кредита. Сокращая резервы банков, центральный банк в конечном счете вызывает цепную реакцию сокращения депозитов, а увеличивая резервы- стимулирует их рост.

Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.

В роли финансовых посредников коммерческие банки конкурируют с другими видами кредитных учреждений. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение денег в облигации и акции. Банковский кредит-тоже весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды.

Помимо выполнения базовых функций банки предлагают клиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управлением недвижимостью, выполнением гарантийных функций по облигационным выпусками т. д.

Другая сторона деятельности банков связана с выпуском и рыночным размещением ценных бумаг.

В целом выполнение депозитно- расчетных операций, кредитного обслуживания и других важных функций позволяет коммерческие банки занимать уникальное место в кредитной системе.

Среди других кредитных учреждений можно отнести ломбарды, кредитные товарищества, общества и союзы. Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. Специализация ломбардов - потребительский кредит под обеспечения в виде залога движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Наряду со ссудами под залог практикуются операции по хранению ценностей клиентов, а также продажа заложенного имущества на комиссионных началах. Данный круг операций определяет спецификуоргструктуры ломбардов; кроме филиалов и отделений, крупные ломбарды могут иметь сеть складов и магазинов. Кредитные союзы- это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц или мелких кредитных учреждений. Основными операциями являются; привлечение вкладов и выпуск займов; предоставление ссуд под обеспечение своим членам, учет векселей, торгово-посреднические и комиссионные операции; консультационные и аудиторские услуги дня своих членов.

Общество взаимного кредита - вид кредитных учреждений, близких по характеру деятельности к коммерческим банкам, обслуживающим мелкий и средний бизнес. Наибольшее распространение имели в дореволюционной России, предоставляя различные виды кредитно-расчетного обслуживания частным промышленникам и торговцам.

Кредитные товарищества создаются в целях кредитно-расчетного - обслуживания своих членов; кооперативов; арендных предприятий, малого и среднего бизнеса; физических лиц. Капитал кредитных товариществ формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса, который при выбытии не возвращается. Основные пассивные операции -привлечение вкладов и размещение займов; активные - ссудные, комиссионные, торгово-посреднические операции.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7