Механизм предотвращения банкротства кредитной организации - (диплом)

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов; 4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок; 5) в соответствии с Федеральным законом"О банках и банковской деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Акт Банка России о назначении временной администрации публикуется Банком России в "Вестнике Банка России" в течение 15 дней с момента его принятия. Временная администрация назначается Банком России на срок не более шести месяцев, но срок может быть продлен после отзыва лицензии на осуществление банковских операций на срок более шести месяцев до момента формирования органов, осуществляющих реорганизацию или ликвидацию кредитной организации, либо до момента назначения арбитражного управляющего. Общий срок действия временной администрации не может превышать 18 месяцев.

Временная администрация возглавляется руководителем временной администрации, имеющим аттестат руководителя временной администрации. Он формирует состав временной администрации и несет ответственность за ее деятельность. Руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации осуществляет деятельность от имени кредитной организации без доверенности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения руководителем временной администрации своих обязанностей Банк России имеет право:

отстранить его от исполнения обязанностей руководителя временной администрации; запретить ему исполнение обязанностей руководителя временной администрации на срок до одного года;

аннулировать выданный ему аттестат руководителя временной администрации. При ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:

участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;

контролирует распоряжение имуществом кредитной организации в пределах, установленных настоящей статьей;

    иные функции в соответствии с федеральными законами.

При осуществлении своих функций временная администрация получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации; дает согласие на совершение органами управления кредитной организации сделок, указанных ниже; обращается в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они противодействуют осуществлению функций временной администрации либо если это необходимо для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

Органы управления кредитной организации вправе только с согласия временной администрации совершать сделки:

связанные с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;

связанные с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1 процента балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;

с заинтересованными лицами в отношении кредитной организации, определяемыми в соответствии сФедеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции: реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации; разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;

принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией; обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;

    иные функции в соответствии с федеральными законами.
    При осуществлении своих функций временная администрация:

получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации;

предъявляет от имени кредитной организации иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды;

назначает представителей временной администрации в филиалы кредитной организации, а также в органы управления ее дочерних организаций; согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников), за исключением решений о совершении сделок;

вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы.

Временная администрация вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников) в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, совершать сделки, связанные:

с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;

с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления. Полномочия временной администрации могут быть расширены решением Совета директоров (наблюдательным советом) банка.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации: исполнительные органы кредитной организации не вправе принимать решения по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации;

решения иных органов управления кредитной организации вступают в силу после их согласования с временной администрацией.

В случае установления оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", руководитель временной администрации обязан направить в Банк России ходатайство об отзыве указанной лицензии.

При приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации (далее - мораторий) на срок не более трех месяцев. При этом в течение срока действия моратория:

не начисляются неустойки (штрафы, пеня) и иные финансовые (экономические) санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, а также подлежащие уплате проценты;

не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, взыскание по которым производится в бесспорном (безакцептном) порядке;

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основе решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и морального вреда, вступивших в законную силу до момента назначения временной администрации;

запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников). На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам в размере, установленном на момент введения моратория, без учета начисленных процентов, а также примененных неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций начисляются проценты по ставке рефинансирования Банка России.

    Действие моратория не распространяется:

на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации.

Руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации с момента назначения временной администрации может отказаться от исполнения договора кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации.

Расходы временной администрации, включая расходы на оплату труда членов временной администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации. Смета расходов временной администрации утверждается Банком России. Временная администрация отчитывается перед Банком России в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения; при передаче дел арбитражному управляющему;

по другим основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России.

Полномочия руководителей кредитной организации, отстраненных на период деятельности временной администрации от исполнения своих обязанностей, восстанавливаются после прекращения деятельности временной администрации, если руководители кредитной организации не освобождены от них в соответствии с законодательством Российской Федерации о труде.

Если виновными действиями временной администрации причинен вред кредитной организации, то учредители (участники) кредитной организации, владеющие в совокупности не менее чем 1 процентом уставного капитала кредитной организации, вправе обратиться в арбитражный суд с иском к руководителю временной администрации о возмещении кредитной организации реального ущерба. Учредители (участники) кредитной организации, владеющие в совокупности не менее чем 1 процентом уставного капитала кредитной организации, вправе обратиться в арбитражный суд с иском к Банку России о возмещении кредитной организации реального ущерба, если он нанесен в результате необоснованного назначения временной администрации.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение руководителем временной администрации своих обязанностей, которое повлекло убытки для кредитной организации, может являться основанием для отзыва лицензии арбитражного управляющего. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения руководителем временной администрации своих обязанностей Банк России вправе обратиться в государственный орган Российской Федерации по делам о банкротстве и финансовому оздоровлению с ходатайством об отзыве у него лицензии арбитражного управляющего. Сообщение о прекращении деятельности временной администрации публикуется Банком России в "Вестнике Банка России".

    Реорганизация кредитной организации.

Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации в случаях, установленных подпунктами 1-3 пункта 1 статьи 17 “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”. Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.

Органы управления кредитной организации обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

Слияние с более сильным в финансовом отношении партнером является одним из методов оздоровления банка. Но, находясь в слабой переговорной позиции, ищущая слияния сторона будет пытаться завысить свою стоимость или приуменьшить серьезность своих проблем, в то время как поглощающая сторона, занимающая сильную позицию, будет занижать эту стоимость. Поскольку контролирующие органы заинтересованы в том, чтобы слияние увенчалось успехом, они должны иметь возможность повлиять на ход переговоров, если стороны будут придерживаться нереальных позиций.

Для приобретающей банк стороны, слияние должно представлять определенную ценность. Ею, например, может быть клиентура поглощаемого банка, сеть его отделений и/или занимаемая им на рынке ниша, к которой поглощающий партнер проявляет интерес. Нельзя преувеличивать ценность таких элементов, особенно в сопоставлении с расходами, связанными со слиянием предприятий, трудностями, возникающими при объединении двух различных организаций, и необходимостью произвести значительные вливания капитала. Позиция на переговорах кандидата на слияние, пытающегося таким образом оздоровить банк, является довольно слабой. Но в конце концов, если стороны не захотят объединяться, никто не в силах принудить их к этому.

Глава 2. Порядок разработки и оценки планов санации (финансового оздоровления) кредитных организаций.

Порядок составления планов санации (финансового оздоровления) кредитными организациями.

Кризисное состояние банковской системы требует принятия неотложных мер по ее укреплению и поддержанию финансовой устойчивости. В этой связи Банк России в целях обеспечения стабильности и надежности банковской системы, возложенной на него Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” ужесточает и совершенствует надзор за деятельностью кредитных организаций. Важная роль в механизме надзорных мер отводится санации (финансовому оздоровлению) кредитных организаций.

Санация, санирование (от лат. sanatio –лечение, оздоровление) - это система мероприятий, проводимых для предотвращения банкротства кредитных организаций.

Применительно к кредитным организациям, испытывающим финансовые трудности, под санацией следует понимать разработку и осуществление мер по восстановлению их платежеспособности [Ивин Н. Санация – это оздоровление. // Банковское дело в Москве, 1996, № 11, с. 11 ]

    .

Требование о разработке плана санации предъявляется к кредитным организациям за нарушение некоторых пруденциальных норм деятельности.

План санации кредитной организации составляется в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России - письмом Банка России от 21. 11. 96г. № 363 “О планах санации кредитных организаций” и письмом Банка России от 30. 04. 97г. № 443 “О методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями” и содержит следующую информацию.

    Часть 1. Оценка ситуации в кредитной организации
    1. 1. Общие сведения о кредитной организации

1. 1. 1. Идентификационные сведения о кредитной организации:

    - полное официальное наименование кредитной организации;
    - почтовый и юридический адрес;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9