Отчеты по практике в Коммерческом банке - (реферат)

2. Вивчення кредитоспроможності клієнта і оцінка ризику за позикою, ретельне дослідження фінансового стану підприємства.

3. Підготовка до укладення кредитного договору. Визначаються параметри позики: вид кредиту, сума, строк, засоби надання і погашення, забезпечення, проценти тощо. 4. Укладення кредитного договору, який відповідає вимогам двох сторін. 5. Банківський контроль за виконанням умов кредитного договору і в разі появи ризику неповернення кредиту банком приймається цілий ряд заходів, які забезпечують йому повернення кредиту.

    6. Повернення позичальником кредиту разом із процентами.

3. Які ж кредити надаються банками? В залежності від строків користування розрізняють наступні види кредитів: 1. Строкові, які поділяються на:

– короткострокові (до 1 року включно). Короткострокові кредити можуть надаватись банками у разі тимчасових фінансових труднощів, що виникають у зв`язку із витратами виробництва та обігу, не забезпечених надходженнями коштів у відповідному періоді;

– середньострокові (до 3-х років). Можуть надаватися на оплату обладнання, поточні витрати, на фінансування капітальних вкладень;

– довгострокові (понад 3 роки). Надаються на формування основних фондів. Об`єктами кредитування можуть виступати капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію, розширення вже діючих основних фондів, на нове будівництво тощо.

2. Кредити до запитання –кредити, які повинні бути повернені на вимогу кредитора. Строк користування таким кредитом заздалегідь не визначається.

3. Прострочені – кредити, по яким минув встановлений договором строк користування. 4. Відстрочені кредити –кредити, строки погашення яких на основі клопотання позичальника були перенесені на більш пізній строк.

В залежності від наявності забезпечення кредити поділяються на: 1. Забезпечені заставою (майном, майновими правами, цінними паперами). 2. Гарантовані (банками, фінансами чи майном третьої особи). 3. З іншим забезпеченням (поручительство, свідоцтво страхової організації). В залежності від методу надання банківські кредити можна класифікувати наступним чином: 1. Кредити, надані у разовому порядку.

2. Кредити, надані відповідно до відкритої кредитної лінії. 3. Гарантійні кредити.

У першому випадку рішення про надання кредиту приймається окремо по кожному кредиту. При відкритій кредитній лінії кредити надаються в межах завчасно визначеного ліміту кредитування без погодження кожний раз з банком умов його надання. Гарантійний кредит–це банківське зобов`язання при потребі надати клієнту кредиту визначеного розміру протягом відповідного періоду.

    В залежності від строків погашення кредити поділяють на:

1. Кредити, що погашаються водночас по закінченню строку користування ним. 2. Кредити, що погашаються у розстрочку, поступово.

3. Кредити, що погашаються достроково (за вимогою кредитора або за заявою позичальника).

    4. Кредити з регресією платежів.

5. Кредити, що погашаються після обумовленого періоду (місяця, кварталу). За джерелами погашення кредити поділяють на:

    1. Кредити, що погашаються за рахунок коштів позичальника.
    2. Кредити, що погашаються за рахунок коштів гаранта.
    3. Кредити, що погашаються за рахунок нових кредитів.

За характером і способом сплати процентів за користування кредитом виділяють кредити: 1. З фіксованою процентною ставкою.

    2. З плаваючою процентною ставкою.

3. З оплатою процентів одночасно з отриманням кредиту (дисконтний кредит). В залежності від форми залучення розрізняють кредити:

    1. Кредити, надані одним банком.

2. Консорціальні кредити –кредити, що надаються консорціумом банків, діяльність якого координує один головний банк.

3. Паралельні кредити –в кредитуванні беруть участь 2 або більше банків на одних завчасно погоджених умовах.

В Україні також Положенням "Про порядок формування і використання резерву на можливі втрати комерційного банку" передбачена класифікація кредитів на 5 умовних груп:

    1. Стандартні.
    2. Нестандартні.
    3. Сумнівні.
    4. Небезпечні.
    5. Безнадійні.
    Питання для обговорення (дискусії)

В умовах економічної невизначеності, кризи значна кількість банків, які ведуть ризикову кредитну діяльність, мають значні обсяги простроченої та безнадійної заборгованості за позики та проценти по них, що поставило їх на межу банкрутства. Однак, ті банки, які не схильні були надмірно ризикувати і утримували значні ліквідні резерви, не використовували їх для кредитування і тому зазнали значних збитків.

    Питання:

Чи економічно виправдана ризикова діяльність комерційних банків? ТАК

    НІ

Так, навіть, якщо банк проводить ризикову кредитну діяльність, завжди є стимул, – як відомо, чим більше ризик, тим більше прибутковість активів. Ні, захоплення наданням ризикових кредитів призведе до втрати платоспроможності банком і банкрутства

Завдання, функція банку –перетворення у функціонуючий "мертвого" капіталу. І якщо в сучасних умовах немає надійних позичальників, банківська система все одно має функціонувати. Надання кредитів, що не повертаються, з другого боку, має ще одну негативну сторону–підприємства неефективно витрачають кошти, в умовах загальної кризи нема відповідальності підприємств за повернення кредитів.

    Питання для контролю.

Для розгляду теоретичних питань, їх повтору на початку семінарського заняття викладач проводить фронтальне опитування з основних моментів лекції:

    1. Що таке кредит?
    2. Що таке банківський кредит?
    3. Хто може бути суб`єктом банківської угоди?
    4. Перечисліть об`єкти банківського кредитування?

5. Чим відрізняються загальноекономічні принципи кредитування від принципів, що відображають сутність функцій кредиту?

6. Принцип строковості і повернення – що в них загального а що відмінного? 7. Які документи необхідно надати до банку для отримання кредиту? 8. Назвіть основні моменти кредитного договору.

9. Назвіть основні ознаки, за якими класифікуються банківські кредити? Тести, що використовують в процесі занять

    Інструкція щодо виконання тестів

Тести, що пропонуються до виконання, мають на меті закріплення отриманих під час лекційного заняття теоретичних знань. Перед виконанням тестів учням рекомендується повторити питання, що стосуються класифікації банківських кредитів, їх визначення, принципів кредитування, суб`єктів і об`єктів кредитних відносин.

    Приблизний час виконання – 5 хвилин.
    1 варіант

1. Встановіть відповідність між ознаками класифікації і видами кредитів: 1. За методами надання:

    а) консорціальний
    б) гарантійний
    2. За формою залучення:
    в) паралельний
    г) стандартний
    д) "кредитна лінія"
    2. Доповніть речення:
    Принцип диференційованості кредитування означає, що....
    3. Визначте основні розділи кредитного договору.
    4. Дайте визначення:

Кредити, надані відповідно до відкритої кредитної лінії – це.... 2 варіант

    1. Виберіть правильні відповіді:
    В залежності від форми залучення кредити поділяються на:
    а) кредити, надані у разовому порядку
    б) споживчі кредити
    в) гарантійні кредити
    г) паралельні кредити
    д) "кредитна лінія"
    є) консорціальні кредити
    2. Дайте визначення:
    Суб`єкт кредитної угоди – це....
    3. Перерахуйте етапи процесу кредитування.
    4. Доповніть речення:
    Принцип цілеспрямованості кредитування означає, що....
    3 варіант
    1. Виберіть правильні відповіді:

До принципів, що відображають сутність функцій кредиту, відносяться: а) принцип диференційованості

    б) принцип забезпеченості
    в) принцип цілеспрямованості
    г) принцип платності
    д) принцип повернення
    2. Дайте визначення:
    Гарантійний кредит – це....
    3. Перерахуйте основні об`єкти кредитування.
    4. Доповніть речення:
    Принцип строковості кредитування означає, що....
    4 варіант

1. Розташуйте етапи процесу кредитування у відповідному порядку: 1) вивчення кредитоспроможності клієнта

2) банківський контроль за виконанням умов кредитного договору 3) визначення параметрів позики

    4) розглядання заявок на отримання кредиту
    5) укладання кредитного договору
    6) повернення позичальником кредиту
    2. Дайте визначення:
    Паралельний кредит – це....

3. Дайте перелік основної документації, яку подає позичальник в банк разом із кредитною заявою.

    4. Доповніть речення:
    Принцип забезпеченості кредиту означає, що....
    Відповіді на тестові завдання
    № питання
    1 варіант
    2 варіант
    3 варіант
    4 варіант
    Кільк. балів за відповідь
    1 – б, д
    2 – а, в
    г, є
    б, г, д
    4, 1, 3, 5, 2, 6
    1

кредит надається на різних умовах в залежності від характеру позичальника, направленості кредиту і т. ін. Учасник конкретних економічних відносин з приводу надання позики Банківське зобов'язання при потребі надати клієнту кредит визначеного розміру протягом відповідного періоду Кредит, в наданні якого беруть участь декілька банків на одних завчасно погоджених умовах 1

    1. Загальні положення.
    2. Права та обов'язки позичальника.
    3. Права та обов'язки банка.
    4. Відповідальність сторін.
    5. Порядок розглядання спорів.
    6. Строк дії договору.
    7. Юридичні адреси сторін і їх реквізити.
    1. Розгляд заявок на отримання кредиту.
    2. Вивчення кредитоспроможності клієнта.
    3. Визначення параметрів позики.
    4. Укладення кредитного договору.

5. Банківський контроль за виконанням умов кредитної угоди. 6. Повернення позичальником кредиту разом з процентами.

Товарно-матеріальні цінності, витрати виробництва, кошти у розрахунках, недостатність власних оборотних коштів тощо Свідоцтво про реєстрацію юридичної особи, Статут, Установчий договір, баланс, звіт про фінансові результати, ТЕО, документація на предмет застави чи гарантія, поручительство 2

Кредит, який надається у межах завчасно визначеного ліміту кредитування без погодження кожний раз з банком умов його надання

Позики повинні видаватися лише на визначені цілі, під конкретні об'єкти Кредит повинен бути повернений у чітко визначений строк

Кредит повинен надаватися під заставу матеріальних ресурсів, цінних паперів чи гарантії інших кредитоспроможних установ 1

    Завдання для самостійної роботи

1. Написати реферат на тему "Джерела формування кредитних ресурсів комерційних банків"

Формуються вміння: орієнтування в джерелах інформації, виділення в тексті головної думки, підведення підсумків.

2. Побудувати структурно-логічну схему "Механізм кредитування банками своїх клієнтів, де зобразити всі етапи і умови кредитування.

Формуються вміння: виділення зв`язків між структурними елементами, аналіз тієї чи іншої ситуації при кредитуванні, узагальнення отриманих теоретичних знань. 3. Ознайомитися з формою кредитного договору, що прийнята положенням НБУ "Про кредитування", його основними положеннями.

Формуються вміння: працювати самостійно, орієнтуватися в джерелах інформації, зокрема, нормативних актах.

    5. Індивідуальна характеристика учня.
    5. 1. Дослідження біографічним методом.

Цим методом я розглядаю учня 11-Б класу Голишева Дениса Олеговича. Голишев Денис Олегович народився 26 травня 1981 року в місті Черкаси. Зараз навчається в Чекаській середній школі № 29, в 11-Б класі.

Батько: Голишев Олег Миколайович, який народився у 1952 році. Зараз працює начальником деревообробного цеху при заводі Залізо-бетонного виробництва. Мати: Голишева Тетяна Олександрівна, яка народилася у 1957 році, яка має вищу освіту і працює у малому підприємстві “Спектр”, бухгалтером.

Денис досить активний хлопчина, який є лідером 11-Б класу і майже рік тому його призначили старостою класу. Денис захоплюється баскетболом та приймає участь у змаганнях між школами.

У молодших класах Денис захоплювався такими уроками як фізична культура та математика.

В старших класах Денис як і раніше захоплюється фізичною культурою, і хоча математика йому не подобається, він має гарні здібності і цей предмет йому дається дуже легко.

Денис захоплюється комп”ютерними програмими та іграми, але не забуває за фантастичні та улюблені художні твори.

    У 1996 році, влітку, Денис їздив відпочивати до Криму.

Після закінчення школи хлопець хоче поступити у Черкаський інженерно-технологічний інститут на економічний факультет, щоб здійснити свої мрії.

Хронологічна таблиця особистого розвитку Голишева Дениса Олеговича.

    Основні дати
    Події
    Переживання за подією
    1981р.
    Народження
    1985р.
    Пішов у дитячий садок

Перше зіткнення та перші самостійні кроки у спілкування. Великі хвилювання та іноді страх.

    1987р.
    Пішов у 1-й клас ЧСШ
    № 29
    Перші задатки самовизначеності.
    1993р.
    Почав займатися баскетболом.
    Спілкування особистостей за спільними інтересами.
    1996р.
    Відпочинок у Криму
    Зацікавленість у пізнанні нового.
    5. 2. Дослідження психологічного віку.

Згідно данного дослідження, загальна сума балів дорівнює 91. Сума балів минуулого складає 21.

Вираховуємо показник суб”єктивної реалізованості життя, який дорівнює : 21/91 = 0, 23 ;

    Психологічний вік дорівнює : 0, 23 х 70 = 15, 1

Проведене дослідження говорить про те, що психологічний вік Дениса менше хронологічного віку, тому що хронологічний вік дорівнює 16, 5. Це говорить про надзвичайний оптимізм, оскільки його перспектива розрахована на великий діапазон шляху, ніж той, що є насправді.

    5. 3. Оцінка комунікаційних та організаційних здібностей.

Лист відповідей Голишева Дениса Олеговича ( 16 років), який був проведений 22. 12...97 року.

    1+
    5+
    9+
    13+
    17+
    21+
    25+
    29+
    33+ 37+
    2+
    6
    10
    14
    18
    22
    26+
    30+
    34+ 38+
    3+
    7
    11+
    15
    19
    23
    27+
    31
    35+ 39
    4
    8
    12+
    16+
    20+
    24+
    28+
    32
    36- 40
    Провівши певні розрахунки, робимо наступну таблицю.
    Нахили
    Відповіді позитивні(+)
    Відповіді негативні (-)
    Комумікаційні
    К1= 10
    К3= 6
    Організаційні
    К2= 5
    К4= 5
    Робимо певні розрахунки:

Страницы: 1, 2, 3, 4