Коммерческие банки в рыночной экономике - (курсовая)

5 самых прибыльных банков по итогам первого квартала 2001 года Место

    Банк
    Город
    Место по активам на 01. 04. 01
    Балансовая прибыль (тыс. руб. )
    1
    Сбербанк России
    Москва
    1
    5878674
    2
    Альфа-банк
    Москва
    4
    942975
    3
    Ситибанк Т/О
    Москва
    11
    778798
    4
    Внешторгбанк
    Москва
    2
    581282
    5
    Доверительный и инвестиционный банк
    Москва
    8
    564489

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 80

    Таблица 4.

5 банков-лидеров по динамике собственного капитала в первом квартале 2001 года Место

    Банк
    Город
    Собственный капитал (тыс. руб. )
    Изменение (%)
    Место по величине собственного капитала
    1
    Балтийский банк развития
    Москва
    1009059
    2247, 2
    55
    2
    Телекомбанк
    Санкт-Петербург
    296173
    1517, 5
    161
    3
    КМБ-банк
    Москва
    313083
    603, 5
    156
    4
    АСБ-банк
    Москва
    654243
    549, 5
    81
    5
    Российский банк развития
    Москва
    3717068
    432, 0
    12

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 77

    Таблица 5
    5 банков-лидеров по объему портфеля коммерческих кредитов
    Место
    Банк
    Город
    Место по активам
    Портфель коммерческих кредитов (тыс. руб. )
    1
    Сбербанк России
    Москва
    1
    284928571
    2
    Международный промышленный банк
    Москва
    5
    46869660
    3
    Газпромбанк
    Москва
    3
    45416404
    4
    Внешторгбанк
    Москва
    2
    38412165
    5
    Альфа-банк
    Москва
    4
    28747700

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 82

    Таблица 6

5 банков-лидеров по объему портфеля ценных бумаг и учтенных векселей на 01. 04. 01

    Место
    Банк
    Город
    Место по активам

Ценные бумаги и учетные векселя в портфеле банк (тыс. руб. ) 1

    Сбербанк России
    Москва
    1
    192953189
    2
    Внешторгбанк
    Москва
    2
    60727976
    3
    Росбанк
    Москва
    8
    12599865
    4
    Доверительный и инвестиционный банк
    Москва
    9
    10800708
    5
    Банк Москвы
    Москва
    6
    8954458

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 86

    Таблица 7
    5 банков лидеров деловой активности в марте 2001 года
    Место
    Банк
    Город
    Место по активам
    Коэффициент деловой активности (март 2001г. )
    1
    Коммерцбанк (Евразия)
    Москва
    63
    149, 7
    2
    Москомприватбанк
    Москва
    158
    123, 5
    3
    “Диалогоптим”
    Москва
    86
    117, 8
    4
    ИстБирж Банк
    Москва
    149
    104, 8
    5
    Пробизнесбанк
    Москва
    52
    79, 6

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 86

Как видно из таблиц 1-7, по размерам активов, как и по многим другим критериям, лидируют, в основном, коммерческие банки столицы. Хотя среди лидеров по динамике активов Москва уступает свои твердые позиции. Интересно заметить, что в пятерке лидеров в таблице 1 и таблице 2 нет ни одного совпадения. Надо отметить, что не обязательно банки-лидеры, например, по прибыльности, являются таковыми в зависимости от других критериев, скажем, деловой активности. Но есть коммерческие банки, занимающие доминирующие позиции в нескольких сферах деятельности. Из таблиц видно, что таковыми являются: Сбербанк России, Внешторгбанк, Альфа-банк, Доверительный и инвестиционный банк - все они московские банки. Эти банки явно лидируют в категориях размеры активов и прибыльность, а также объем портфеля ценных бумаг и учтенных векселей и объем портфеля коммерческих кредитов. Сбербанк занимает первое место по объему вкладов физических лиц. Это, в какой-то степени, объясняется тем, что многие считают его государственным и вкладывают туда свои сбережения, хотя он не раз обманывал своих клиентов. 1 [1Матюхин К вопросу о стратегии банковской реформы в России 2003-2010 гг// Банковское дело, 2002, номер-10, стр. 19]Акции Сбербанк являются лидерами по росту котировок в 2002 году, изменение в их стоимости с 29. 12. 01 по 25. 12. 02 составило 155, 6% (к примеру, для дя Газпрома эта цифра составила 47%, для Сургутнефтегаза– 1%). 2 [2В. В. Третьякова Российский рынок акций в 2002 г. Тенденции и перспективы// Банковское дело, 2003, номер 2, стр. 12]Надо отметить, что это весьма забюрократированная организация. Весьма неплохие позиции также у Международного промышленного банка, Балтийского банка развития, Газпромбанка.

Структура активов российских банков на 1 мая 2001г. выглядит так: 11% составляют резервы, 23% - иностранные активы, 23% - требования к расширенному правительству, 43% - суммарные кредитные вложения. А структура пассивов выглядит так: 9% - кредиты Банка России, 13% - срочные депозиты в рублях, 19% депозиты в инвалюте, 19% - депозиты до востребования в рублях, 20% - прочие привлеченные средства, 20% - собственный капитал. 3 [3 Виктор Четвериков, Александр Ивантер// Эксперт, 2001, номер 24-25, стр. 63. ]Нельзя сказать, что доля кредита в активах российских коммерческих банков находиться на достаточно высоком уровне. Кроме того, на долю кредита физическим лицам приходиться лишь 2-3% всех кредитных вложений российских коммерческих банков, в то время , как доля кредита юридическим и физическим лицам в зарубежных странах примерно одинакова. Доля же долгосрочного кредита по-прежнему составляет лишь 4-5%. 4 [4О. И. Лаврушин Особенности использования кредита в рыночной экономике// Банковское дело, 2002, номер 6, стр. 2]

Следует отметить, что, как вся банковская системав целом, сеть коммерческих банков распределена по территории страны неравномерно. Примерно 60% банков приходится на Москву и Московскую область. 5 [5Г. Гибков Российские коммерческие банки// Международная жизнь, 2000, номер 8-9, стр. 144]

Российские коммерческие банки вносят вклад в ипотечное кредитование. Ипотека –нетолько выдача кредитов под залог жилья и земли, но и создание рынка ценных бумаг. В Москве принята двухуровневая модель ипотеки–выданные коммерческими банками ипотечные кредиты переуступают специально созданному агенству, которое в свою очередь выпускает ценные бумаги. Таким агентом стал коммерческий банк“Московское ипотечное агенство” (закон города Москвы номер 11 от 31 марта 1999 года). “МИА”выпустил залоговых облигаций на сумму 2, 2 млрд. руб. , а в 2003 годупланирует выпуск на сумму 2, 17 млрд. руб. 6 [6Г. Г. Матюхин. Ипотека. Московский опыт. // Банковкое дело, 2003, номер 2, стр. 18]

Среди наиболее перспективных сфер деятельности коммерческих банков России –обслуживание предприятий военно-промышленного комплекса, предэкспортное финансирование контрактов по межправительственным соглашениям России с Китаем, Индией, странами Юго-Восточной Азии, Латинской Америки, со странами ЕвроСоюза, кредитование торговых фирм, предприятий легкой и пищевой промышленности, а также предприятий по золотодобыче (так в 2000 году 48 российских коммерческих банков заключили контракты с недропользователями на общий объем 178 тонн золота). 1 [1 Информ Банк// Банковское дело, 2002, номер 9, стр. 43]Надо отметить, что удельный вес задолженности коммерческим банкам в общем объеме ссудных задолженностей предприятий составляет– 40-60%. 2 [2О. Н. Афанасьева Краткосрочное кредитование предприятий: проблемы и возможные пути решения// Банковское дело, 2002, номер 9, стр. 2]

Российские коммерческие банки активно содействуют развитию малого бизнеса в стране. В частности, банк“Ассоциация” готов выделить до 30 тысяч долларов на кредитование малого бизнеса. 3 [3М. Гапонов (по материалам конференции) Банки и их рольв развитии регионов// Банковское дело, 2003, номер 3, стр. 12]

Сейчас в России и других странах СНГ складывается новая хозяйственная система. Совершается переход от административно-управляемой высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли. Перед коммерческими банками России открываются оптимистические перспективы. Сейчас идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской системы - одна из важнейших (и в тоже время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России.

Анализ проблем и тенденции развития коммерческих банков в России. Некоторые считают, что российский банковский сектор прошел сложный этап трансформации и приближается к последней завершающей стадии. Другие же более справедливо полагают, что этот эволюционный процесс еще далек от своего завершения и что, как макроэкономика в целом, так и непосредственно банковский сектор нуждается в значительной реструктуризации и реформировании. Происходить это будет до тех пор, пока сфера банковских услуг в России не достигнет уровня развития, достаточного для удовлетворения потребностей отечественного и международного рынков.

Необходима база для развития крепкого банковского сектора. Никакие эволюционные процессы и реформы в российском банковском секторе не могут исключить необходимость создания соответствующей базы развития, основанной на макроэкономических факторах, способствующих созданию крепкого банковского сектора.

Сейчас деятельность банков регулируется 16 экономическими нормативами. 4 [4 Информ банк// Банковское дело, 2003, номер 2, стр. 17]Докторэкономических наук и профессор Г. Г. Матюхин считает, что Центральному Банку России следует разделить все коммерческие банки на три категории: мелкие– с уставным капиталом до 10 млн. руб. , средние – до 60 млн. руб. , крупные – более 60 млн. руб. Для каждой группы должны быть свои нормативы –чем меньше банк, тем более либеральные нормативы и тем большая техническая и материальная помощь ему должна оказываться. 5 [5Г. Г. Матюхин Квопросу о стратегии банковской реформы в России 2003-1010 гг. // Банковское дело, 2002, номер 10, стр. 18]

Для того чтобыбанковский сектор достиг достаточного уровня развития, надо усовершенствовать денежно-финансовую политику, завершить правовую реформу и добиться политической стабильности. Участники российского и международного рынков хорошо это понимают. В качестве примера негативного влияния проблем, возникающих в любой из этих сфер, на российские коммерческие банки, можно привести отсутствие всеобщего доверия к российскому рублю. Финансовый кризис в августе 1998 года был вызван в большей мере сочетанием многих из вышеупомянутых факторов, и, тем не менее, воздействие на российские коммерческие банки было незамедлительным и существенным.

Требуются конкретные усовершенствования в российском банковском секторе. Большинство коммерческих банков в России все еще нуждаются в значительной реконструкции. Следует еще раз обратить повышенное внимание на такие ключевые области, как стратегическое планирование, включая выбор продукции; разработка содержательных систем управленческой информации; процедуры управления риском. Не менее важна разработка соответствующей организационной культуры, а также политики и процедур найма, которые создали бы необходимую мотивацию для персонала и стимулировали деятельность, ориентированную на удовлетворение клиентов. Помимо этого также существует потребность в развитии и совершенствовании навыков руководителей высшего звена в области принятия решений.

В настоящее время многие российские коммерческие банки пытаются решить ряд сложных проблем, используя простые математические формулы. Такой подход не всегда уместен и эффективен, так как характер и запутанность этих проблем часто требуют применения более широкой стратегии, основанной на практическом опыте и анализе.

Одна из ключевых проблем, которую следует решить российским коммерческим банкам - это завоевание и восстановление доверия клиентов и надежности банка. С этой целью, помимо всего прочего, Правительство РФ и коммерческие банки должны совместно работать над повышением степени "прозрачности" банковской системы; усовершенствованием процедур законодательного контроля и правовых процессов для укрепления защиты депозитариев и кредиторов; укреплением их акционерной базы; усовершенствованием общего уровня управления рисками.

Роль иностранных банков в процессе консолидации. Большинство иностранных банков, работающих в России, в основном обслуживают своих крупных корпоративных клиентов, за которыми они и последовали в страну, придерживаясь общепризнанному принципу "будь со своим клиентом". Таким образом, деятельность таких банков в России носит несколько ограниченный характер и часто не выходит за рамки торгового посредничества и финансирования. Не смотря на печальный опыт, приобретенный в августе 1998 года и в последующий период, появившаяся надежда на восстановление политической и экономической стабильности в России, скорее всего, будет способствовать развитию деловой активности иностранных банков в РФ.

Иностранные банки признают отсутствие "прозрачности" большинства российских партнеров. Это может привести к тому, что при соответствующем разрешении регулирующих органов, выход западных банков на российский рынок будет осуществляться на базе прямой конкуренции, а не через приобретение значительной доли акций в авторитетных российских банках. Эта тенденция уже имеет место. Так, ряд иностранных банков после кризиса в августе 1998 года приостановили планы на расширение деятельности либо совсем ушли с российского рынка, либо значительно сократили объем своих операций, в настоящее время пересматривают свои планы, снова начинают направлять своих специалистов и технологии в Россию. Тем не менее, иностранные банки все еще проявляют настороженность по отношению к России.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6