Роль финансовой математики в финансах государства

Порядок погашения: погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно.

При получении кредита заемщик единовременно оплачивает следующие тарифы:

· за проведение операций по ссудному счету: от 2 % до 3 % от суммы кредита, min - 500 руб. max - 10 000 руб.

Рассмотрим кредит на неотложные нужды. Допустим мы берем кредит на сумму 200000 на срок 1,5 года или 18 месяцев, тогда процентная ставка будет составлять 15 %.

Для того, чтобы рассчитать сумму долга, поделим сумму выдаваемого кредита на количество месяцев, на которые выдается кредит:

PV/n = 200000/18 = 11111,11

Начисленные проценты за месяц вычисляем следующим образом:

Ik = PVk*i/k

где PVk - остаток долга на начало k-го месяца, k - число периодов начисления (в нашем случае k = 12).

Для того чтобы узнать какую сумму нам необходимо выплачивать банку в данном месяце, складываем основную сумму долга с начисленными процентами. Общая сумма выплаченных денег получится в результате сложения ежемесячных платежей. Все расчеты приведены в таблице №1.

Таблица 1

В результате получим, что в итоге мы заплатим банку 223750,98, т. е. процентные деньги, которые мы выплатим равны 23750,98.

Теперь рассмотрим кредит на срок 3 года(36 месяцев). В этом случае процентная ставка равна 16 %. Произведя те же расчеты, что и с предыдущим кредитом, составим таблицу №2. в данном случае основной долг равен:

PV/n = 200000/36 = 5555,56

Таблица 2

В результате мы заплатим банку 249333,457, т. е. процентные деньги, выплаченные банку равны 49333,457.

Рассмотрим потребительский кредит сроком на 5 лет (60 месяцев). Процентная ставка равна 17 %. Ежемесячный основной долг равен:

PV/n = 200000/60 = 3333,33

Запишем расчеты в таблицу №3.

Таблица 3

Получается, что в итоге мы заплатим 286426,56, т. е. процентные деньги равны 86426,56.

Сравнив полученные результаты, можно сделать вывод, что банку выгоднее, чтобы мы взяли кредит сроком на 5 лет, т. к. процентные деньги, которые мы заплатим, будут больше, что объясняется не только увеличением количества лет, но и более высокой процентной ставкой. Тогда как нам выгоднее первый вариант (кредит сроком на 1,5 года), т.к. мы меньше заплатим банку процентных денег.

Заключение

В ходе этой работы было рассмотрено применение инструментов финансовой математики в государственных финансах, а также приведены примеры, чтобы можно было наглядно представить как работает финансовая математика в данной области.

Затем было рассмотрено влияние частоты начисления процентов на величину выплачиваемых денег. Рассчитав множители дисконтирования на срок от 1 до 20 лет и при процентной ставке от 1 % до 20 %, мы увидели, что чем чаще начисляются проценты, тем меньше дисконтный множитель, а значит и меньше конечная денежная сумма.

Далее была представлена полная информация о Сбербанке РФ, какие кредиты он предоставляет физическим лицам, какие документы необходимы при займе, какие имеются процентные ставки и при каких сроках кредита и т. д. Выбрав потребительский кредит (Кредит на неотложные нужды) в качестве примера, я рассмотрела сколько мы должны будем выплатить банку в конечном итоге, если возьмем ссуду на разный срок. Сделав расчеты, я выяснила, что нам будет более выгодным взять ссуду сроком до 1,5 лет, а банку - если мы возьмем кредит на срок 5 лет.

Список используемой литературы

1. Мультан Г.К., Киреева Е.Ф., Пузанкевич О.А. и др. Государственные финансы. - Мн.: БГЭУ, 2005. - 166 с.

2. Ковалева В.В. Финансы. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. - 634 с.

3. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 365 с.

4. Романовский М.В.Финансы. - М.: ЮРАЙТ, 2000. - 547 с.

5. Брайчева Т.В. Государственные финансы России. - СПб.: Питер, 2002. - 224 с.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7