Необходимость и сущность денег
Золотодевизный или золотовалютный стандарт как вид золотого стандарта пришел на смену золотослитковому стандарту после разрушительного кризиса 1928 - 1933г.г. В это время во всех странах был прекращен обмен банкнот на золото и фактически утвердилась система неразменного банкнотного обращения.
Типичным примером золотодевизного (золотовалютного) стандарта была созданная в 1944г. Бреттон-Вудская валютная система на основе золотодолларового стандарта. На золото обменивали только доллар по требованию центральных банков стран, входивших в данную валютную систему. Для того чтобы обменять валюту своей страны на золото, вначале ее нужно было обменять на доллар, а затем через центральный банк на золото.
США в одностороннем порядке с 1971г. прекратили обмен долларов на золото или продажу золотых слитков на доллары. С 1976г. все страны отменили золотое содержание своих валют, золото ушло из внутреннего и внешнего оборота, перестало быть в основе денежных систем.
Все страны перешли к третьему типу денежных систем - девизному стандарту бумажно-денежного типа (слаборазвитые страны) и системам современных неразменных банкнот (развитые страны).
В настоящее время ни в одной стране мира нет золотого обращения. Система золотого монометаллизма рухнула в результате целого ряда причин: высоких издержек обращения; ограниченности добычи драгоценного металла; усиления государственного регулирования денежного обращения; и необходимости перераспределения национального дохода через эмиссионный налог.
Современная денежная система развитых западных стран характеризуется следующими основными чертами:
отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
переходом к не разменным на золото кредитным деньгам;
сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег;
выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличности;
усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.
В Советском Союзе функционировала денежная система административно-командной экономики, для которой было характерно:
Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином Госбанке СССР.
Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный.
Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в Госбанке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.
Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.
Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов.
Централизованное директивное управление денежной системой.
Относительная самостоятельность безналичного и наличного денежного оборотов.
Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.
Сочетание товарного (7%) и золотого (25%) обеспечения денег при приоритете товарного.
Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.
Монополия Госбанка в привлечении сбережений населения.
В современной России функционирует денежная система современных неразменных банкнот. Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ, определившим ее правовые основы.
Официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль (ст.27). Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.
Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком России.
Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами, в том числе золотыми и валютными резервами Банка России, государственными ценными бумагами, резервами кредитных организаций, находящимися на счетах в Банке России.
Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляют в Госдуму и Правительство Российской Федерации.
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
определение порядка ведения кассовых операций.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и осуществляется во взаимодействии с Правительством.
Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В условиях бумажно-денежного обращения, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Банк России должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Банк России использует следующие инструменты:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банк России (резервные требования);
операции на открытом рынке;
рефинансирование кредитных организаций;
валютные интервенции;
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения;
эмиссия облигаций от своего имени.
Для осуществления кассового обслуживания кредитных организаций, а также других юридических лиц на территории Российской Федерации создаются расчетно-кассовые центры при Главных территориальных управлениях (национальных банках). Расчетно-кассовые центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банковских билетов и монеты.
Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монеты в хранилищах Банка России и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монеты создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину, исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.
Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:
необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Говоря о денежной системе следует отметить ряд негативных моментов:
деформация денежных отношений, сохранение высокой доли денежных суррогатов, крупных сумм неплатежей (1,7 трлн. руб.);
слабая связь банков с реальным сектором экономики, отсутствие инвестиционного климата;
неурегулированность валютных отношений, отсутствие инвестиционного климата.
ТЕМА: «Кредит».
Необходимость и сущность кредита.
Функции и законы кредита.
Формы и виды кредита.
Роль и граница кредита.
Ссудный процент и его экономическая роль.
Взаимодействие кредита и денег.
Международный кредит и его форма.
Необходимость и сущность кредита.
В системе экономических отношений кредит как самостоятельная экономическая категория всегда занимал особое положение. Он способен ускорять общественное развитие, с его помощью экономика и ее субъекты преодолевают ограниченность финансовых ресурсов, быстрее проходят стадии спада и депрессий, обеспечивается устойчивое экономическое развитие.
Кредитные отношения могут существенно расширить рамки экономического потенциала общества. Кредит в переводе с латинского имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг, ссуда».
Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях возвратности и платности. Он выступает самостоятельной экономической категорией и имеет существенные отличия от родственной экономической категории «финансы»:
он осуществляет возвратное перераспределение, в то время как финансам свойственна безвозвратность в распределительных процессах;
при кредитных отношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и денежными ресурсами, но не их собственника. При финансовых отношениях наблюдается смена не только пользователя, но и собственника перераспределяемых средств;
при кредитных отношениях ссудные средства передаются во временное пользование, при финансовых - в бессрочное, т.е. навсегда;
объектом финансовых отношений является совокупный общественный продукт и наличные деньги. Объектом кредитных отношений предстает лишь временно свободная их часть, включая часть национального богатства;
предоставление кредитных ресурсов происходит на платной основе, финансовых - бесплатно.
Сущность кредита во всем многообразии кредитных отношений определяется объективными причинами его существования в той или иной общественной формации.
Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость высвободившегося у одного субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл, использоваться в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах и продолжает функционировать в рамках воспроизводственного процесса. Таким образом, возникновение кредитных отношений предполагает определенный уровень развитого товарного производства и товарного обращения. Так, например, ранние формы кредита, в частности, ростовщической, не были непосредственно связаны с кругооборотом средств товаропроизводителей.
Они обслуживали непроизводительные расходы феодальной знати, мелких ремесленников и крестьян. По мере развития товарного производства кредит все более приспосабливался к обслуживанию промышленного и товарного капитала. Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению временно свободного денежного капитала, а с другой - к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Разрешению этого противоречия и служит кредит.
В условиях высокоразвитого товарного производства закономерности движения кредита определяются, с одной стороны, закономерностями высвобождения стоимости в денежной форме в процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с другой - закономерностями использования ссуженной стоимости в кругообороте капитала у заемщика. Именно завершение кругооборота стоимости у конкретного заемщика создает экономическую основу для возвратности кредита.
В условиях современного рыночного хозяйства на основе кредита аккумулируется не только денежный капитал, высвободившийся в процессе воспроизводства промышленного и товарного капитала, но и денежные доходы и сбережения различных социальных групп общества, временно свободные средства государства. Использование указанных средств на началах кредита также не ограничивается исключительно обслуживанием кругооборота промышленного и товарного капитала. Однако закономерности кругооборота этих капиталов предопределяют особенности движения кредита во всех его формах независимо от того, кто выступает субъектом кредитных отношений. В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.
Кредитор - это субъект, предоставляющий ссуду.
Заемщик - это субъект, получающий кредит и принимающий на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.
В рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может одновременно выступать и как кредитор, и как заемщик. В тех случаях, когда предприятие получает в банке ссуду, банк является кредитором, а предприятие заемщиком. Если предприятие хранит деньги в банке, то кредитором выступает предприятие, а заемщиком - банк.
Действуя, как посредник, банк во всех случаях выступает от своего имени и принимает на себя все связанные с этим риски.
В условиях широко развитой банковской системы кредитные отношения могут осуществляться и без участия банков.
Отношения между кредитором и заемщиком строятся как отношения юридически самостоятельных субъектов, обеспечивающих имущественную ответственность друг перед другом. В основе отношений между кредитором и заемщиком лежит взаимный экономический интерес к передаче стоимости во временное пользование.
Возникновение кредитного отношения требует соблюдения определенных условий:
одновременного наличия временно свободных материальных и денежных ресурсов у одних собственников и потребности в них у других;
соответствия сроков возможного предоставления средств и сроков их высвобождения после использования;
взаимного доверия потенциального кредитора и потенциального заемщика;
соблюдение двухсторонней материальной выгоды субъектов, предоставляющих и получающих ссуду.
Возникновение и завершение кредитного отношения являются только начальной и конечной стадиями целостного кредитного процесса, включающего ряд последовательных этапов.
Возврат ссуженной стоимости с процентами ее владельцу - кредитору означает прекращение кредитных отношений между участниками сделки, воспроизводство собственника кредитных ресурсов как потенциального кредитора.
Обладая существенными стимулирующими качествами, кредит требует к себе особого внимания, как с теоретической точки зрения, так и с практической позиции. К сожалению, такое внимание к нему как особому предмету познания значительно снизилось.
Сейчас с практической точки зрения кредит превратился во второразрядный источник, а реализация его роли в российской экономике крайне затруднена.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18
|