Денежная система, денежные знаки

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны об-ладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реаль-ными.

При металлическом обращении эта функция вы-полняла экономическую роль стихийного регулято-ра денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значе-ние функции как средства накопления и сбереже-ния возрастало. Без накопления и сбережений ста-новилось невозможным осуществлять воспроиз-водство. В отличие от простого товарного производ-ства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», в условиях свободных рыночных от-ношений предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибы-ли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств -- необходимое условие кругооборота капи-тала. Именно создание денежных резервов на пред-приятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны -- диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления цент-ральными (эмиссионными) банками золотого запа-са, который использовался для пополнения внут-реннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве стра-ны и обеспечивает доверие резидентов и иностран-цев к национальной денежной единице. Золотой запас некоторых стран мира представлен в приложении.

Отдельные граждане также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою на-циональную денежную единицу. Цель такого накоп-ления в условиях господства знаков стоимости -- обезопасить себя от обесценивания денег. Основная масса членов общества при отсутствии золотого об-ращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами, и не создают реального богатства для владельцев. Хозяй-ствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал -- с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Важное значение этой функции -- стихийно ре-гулировать денежное обращение при господстве зна-ков стоимости -- утрачено: теперь кредитные день-ги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые свя-зи, международные займы, оказание услуг внешне-му партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный пе-риод превышают ее денежные поступления от дру-гих стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством миро-вые деньги служат при нарушении равновесия обме-на товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как все-общее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства од-ного государства в другое посредством денег.

3.1. Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух ви-дах: действительные деньги и знаки стоимости (за-местители действительных денег).

Действительные деньги -- деньги, у которых но-минальная стоимость (обозначенная на них сто-имость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Ме-таллические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весо-вые. Монета более позднего развития денежного об-ращения имела установленные законом отличитель-ные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Для действительных денег характерна устойчи-вость, что обеспечивалось свободным разменом зна-ков стоимости на золотые монеты, свободной чекан-кой золотых монет при определенном и неизмен-ном золотом содержании денежной единицы, сво-бодным перемещением золота между странами. Бла-годаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Золотое обращение просуществовало в мире от-носительно недолго -- до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расхо-дов осуществляли эмиссию знаков стоимости. По-степенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки сто-имости) -- деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производ-ство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости -- мелкая мо-нета, изготовленная из дешевых металлов, на-пример меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.

Появление знаков стоимости было вызвано объек-тивной необходимостью:

- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

- золотые деньги высокой портативности не мог-ли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

- золотое обращение не обладало в силу объектив-ности экономической эластичностью, т.е. спо-собностью быстро расширяться и сжиматься;

- золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Бумажные деньги -- представители действитель-ных денег. Исторически они появились как замес-тители ранее находившихся в обращении золотых и серебряных монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимо-стью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссион-ный доход казны, являющийся существенным эле-ментом государственных поступлений. На началь-ном этапе бумажные деньги выпускались государ-ством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключа-ет возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется по-требностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обра-щения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарообо-рота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпус-каемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не разменны на золото и на-делены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товар-ного производства, когда купля-продажа осуществ-ляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появле-ние связано с функцией денег как средства плате-жа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установлен-ный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег -- сделать де-нежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

В ус-ловиях господства капитала кредитные деньги вы-ражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денеж-ного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный ка-питал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь раз-вития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель -- письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. В настоя-щее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с це-лью учета их в банке, бронзовые векселя, не имею-щие товарного покрытия.

Вексель характеризуется следующими особенно-стями:

- абстрактностью, т.е. отсутствием на докумен-те информации о виде сделки;

- бесспорностью, означающей обязательную оп-лату векселя;

- обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексель-ных обязательств. Платежная гарантия еще бо-лее возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

Вексель имеет определенные границы обращения:

- функционирует между лицами, хорошо инфор-мированными о платежеспособности друг дру-га и осуществляющими торгово-экономические отношения;

- обслуживает преимущественно оптовую тор-говлю;

- погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

В СССР векселя применялись во внутреннем об-ращении в 1922-1930 гг. Принятие постановления Правительства РСФСР (24 июня 1991 г.) «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР» возродило вексельное обращение в стране. Оно имеет большое народнохо-зяйственное значение, поскольку позволяет смяг-чить платежный кризис, ускорить вовлечение в хозяйственный оборот готовой продукции с ограни-ченным спросом, реализовать излишние товарно-материальные ценности.

В России в разных сферах действуют коммерчес-кий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.

Коммерческий вексель выдается под залог това-ра. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депо-зите. В отличие от коммерческого банковский век-сель в своем российском варианте имеет депозит-ную форму. Это, по существу, простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему постав-щику в оплату за товары, но может быть индосси-рован третьему лицу. Банковский вексель дает пред-приятию новое платежное средство, гарантирован-ное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого банком выдается вексель, пред-приятие получает возможность расчета со своими партнерами.

Банкнота -- кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впер-вые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.

Первоначально банкнота имела двойное обеспече-ние: коммерческую гарантию, поскольку выпуска-лась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото Такие банкноты назывались «классическими», имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

Банкнота представляет со-бой бессрочное долговое обязательство и обеспечива-ется общественной гарантией центрального банка.

Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии: не все векселя, переучитываемые цент-ральным банком, обеспечены товарами, и отсутству-ет обмен банкнот на золото. Ныне банкнота посту-пает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной ва-люты на банкноты данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного досто-инства. По существу, они являются национальны-ми деньгами на всей территории государства. Мате-риальное обеспечение в виде товаров или золота от-сутствует.

В Российской Федерации эмитентом банкнот яв-ляется Центральный банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ от 26 апреля 1995 г.

Чек -- денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держате-лю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кре-дита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оттачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и платель-щик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI -- XVII вв. в Великобритании и Голландии одновре-менно. С развитием кредитной системы они полу-чили широкое распространение. Различают три ос-новных вида чеков:

- именной -- на определенное лицо без права передачи;

- предъявительский -- без указания получателя;

- ордерный -- на определенное лицо, но с пра-вом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учрежде-нии, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осу-ществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований.

При расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществле-ния коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

В соответствии с Положением о чеках, утверж-денным в 1929 г., в СССР действовали два вида че-ков: расчетные и денежные.

Денежные чеки служат для получения предприя-тиями и организациями наличных денег в кассе коммерческого банка.

Расчетные чеки -- это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чеко-дателя на счет чекодержателя.

С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято «Положение о чеках», которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан «Чековый синдикат», объе-диняющий крупнейшие коммерческие банки. Кли-ент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Научно-технический прогресс и разви-тие электронно-вычислительной техники обеспечи-ли создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Элект-ронные устройства и система связи для осуществ-ления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигна-лов без участия бумажных носителей способство-вали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанков-ских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях созда-ло условия для замены чеков кредитными карточ-ками. Это, по существу, не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учрежде-нии. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточ-ки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.

Страницы: 1, 2, 3, 4